Ипотека в валюте последние новости

Ипотека в валюте последние новости

ГД не поддержала проект моратория на взыскание долгов по валютной ипотеке


Положения законопроекта противоречат основным началам гражданского законодательства, считают в Комитете Госдумы по финрынку Фото: Komsomolskaya Pravda/Global Look Press Комитет Госдумы по финансовому рынку рекомендовал нижней палате парламента отклонить в первом чтении законопроект о введении моратория на взыскание задолженности по валютной ипотеке. Об этом «РИА Недвижимость». Документ, внесенный группой депутатов и сенаторов еще в 2015 году, устанавливает временный запрет на взыскание кредиторами просроченной задолженности, обращение взыскания на недвижимое имущество заемщиков, уступку кредиторами прав требований и передачу закладных третьим лицам до принятия федерального закона о реструктуризации валютных кредитных обязательств в рубли. Согласно документу, в период действия моратория не должны начисляться другие финансовые санкции за неисполнение заемщиками денежных обязательств по кредитным договорам, поясняется в публикации. Комитет Госдумы по финансовому рынку обращает внимание, что положения законопроекта противоречат основным началам гражданского законодательства, поскольку в одностороннем порядке предусматривают изменение существенных условий договора, реструктуризацию кредитных обязательств и устанавливают привилегии лишь для заемщиков, бравших кредиты в иностранной валюте.

Кроме того, введение временного запрета на уступку кредиторами прав требования и передачу прав по закладным третьим лицам не позволит определенным категориям заемщиков воспользоваться программой помощи по ипотечным кредитам, утвержденной правительством России, говорится в заметке. Законопроектом также не определены конкретные принципы и механизмы реструктуризации обязательств по валютным кредитам.

В связи с этим, указали в комитете, невозможно определить, повлечет ли предлагаемая реструктуризация дополнительные издержки для сторон договора и третьих лиц, в том числе для государства, Банка России, АИЖК. Правительство и Банк России по схожим основаниям не поддерживают законопроект, поясняется в заметке.

Комитет по финрынку рекомендовал к принятию во втором чтении правительственный законопроект об обязательном размещении кредитором информации о повышенных рисках заемщика, получающего доходы в валюте, отличной от валюты кредита, «Интерфакс-Недвижимость». Поправки предлагается внести в закон о потребительском кредите.

Принятие законопроекта позволит гражданам более точно оценить риски, возникающие при получении кредитов в иностранной валюте, в том числе обеспеченных ипотекой. В конце августа новая программа помощи ипотечным заемщикам, попавшим в трудную жизненную ситуацию. Программа адресована клиентам российских банков, которые не справляются с обслуживанием валютных и рублевых кредитов на приобретение жилья.

Воспользоваться ею могут заемщики, у которых ежемесячные платежи по ипотеке на 30% превышают размер платежа, установленного на момент оформления кредита.

Валютные заемщики по ипотеке – последние новости на сегодня

Такую реструктуризацию провели в отношении 22000 граждан, общая сумма помощи составила почти 4500000000 рублей. Претендовать на субсидию смогли не только валютные заемщики, но и те, кто заключил договор в национальной валюте. Но если судить по высказываниям граждан, то подать требуемый пакет документов достаточно проблематично.

Необходимо собрать множество справок определенной формы за ограниченное время. Кому назначали государственную субсидию:

  • Тем, у кого на попечении дети-сироты;
  • Всем лицам, которые участвовали в боевых действиях.
  • Лицам, имеющим несовершеннолетних детей;
  • Физическим лицам, у которых находиться на иждивении ребенок-инвалид;

Предыдущую программу закрыли досрочно, поскольку запланированный на нее бюджет был целиком израсходован.

Иных средств государство не выделяло, поэтому заявления перестали принимать.

Органы власти убеждают, что все подавшие заявления граждане смогут еще реструктуризировать долги по программе. Хотя заемщики твердят, что большинство семей просто не успели воспользоваться субсидией и перестали надеяться на нее.

В 2019 году планируют принять новую программу, на которую предполагается выделение всего 2000000000 рублей. Государство продолжает работать по поводу решения проблемы. Пока программу не приняли, граждане вправе посетить банк и попросить его выполнить реструктуризацию задолженности либо рефинансирование валютной ипотеки.

Осуществление реструктуризации — это продление термина выплат займа, благодаря чему снизится сумма ежемесячных платежей.

Нередко банки соглашаются на уступки, когда заемщики не влезали в долг, у них отсутствуют неуплаченные штрафы.

Рефинансирование — это перевод ипотеки в иной банк, предлагающий приемлемые условия. Средства, полученные там, направляют на закрытие кредита в учреждении, где заем был изначально оформлен в валюте.

После этого гражданину придется погашать уже рублевый долг. Граждан волнует постоянно, в каком направлении им двигаться. Когда имеется проблема

«В голове крутилось: это конец» Как валютная ипотека превратила жизнь россиянки в кошмар

Да и в ноябре-декабре реальных проблем, по сути, не было: в отрасли все занервничали, начались увольнения, но оба моих работодателя платили исправно.

До нового, 2009-го года — в январе оба срезали зарплату (короткий же месяц, низкий сезон), а в феврале один за другим отказались от сотрудничества.

Кое-как к апрелю я устроилась в компанию к своим знакомым — они тоже уволили своего пиарщика, но потом все-таки решили взять нового (на зарплату в два раза ниже).17:03 — 29 июня 2021Тысячи россиян стали заложниками банков. Некоторым удается спастисьК тому моменту у меня уже была серьезная просрочка: если в январе 2009-го я еще нашла деньги на платеж, то в феврале-марте их просто не было.
Некоторым удается спастисьК тому моменту у меня уже была серьезная просрочка: если в январе 2009-го я еще нашла деньги на платеж, то в феврале-марте их просто не было. Это было серьезное испытание для нервов: сначала телефон обрывали сотрудники отдела взыскания банка, потом подключили то ли коллекторов, то ли «безопасников» — пошли угрозы, мне оставляли надписи на входной двери, порезали обивку, какие-то люди сидели под дверью.

Как только я нашла работу, продала машину практически за бесценок, — и закрыла долги. Почему сразу этого не сделала? Наверное, сказался шок — после сокращений я, наверное, с месяц не выходила из дома, друзей и родителей не пускала.

Похудела килограммов на 15, наверное. Это, кстати, единственный плюс от тогдашней ситуации — если задаться целью их все-таки найти. До того я годами страдала от лишнего веса, вечно сидела на диетах.Дальше, около полугода я жила впроголодь — остатки денег от продажи машины быстро проела, а заработка еле хватало на ежемесячный платеж, он же с ростом доллара тогда вырос чуть ли не на треть.

А платили уже в рублях. Постепенно нашла подработки, но все равно это было что-то вроде взбивания молока в масло, чтобы не утонуть.Нормально стало году к 2012-му. Я устроилась в пиар-агентство, а параллельно подрабатывала, где только могла. Честно говоря, каждый из работодателей платил не очень много, но в целом заработок получался приличный, точно больше ста тысяч в месяц — где-то две трети этих денег я получала на основной работе, остальное добывала «халтурой».

Последние новости валютной ипотеки на сегодня

Для этого правительством предусмотрена специальная программа, позволяющая покрыть часть задолженности государственными средствами. Для этого нужно:

  • подать заявление в банк с просьбой провести реструктуризацию;
  • дождаться решения и снизить размер долга.
  • обратиться в АИЖК с просьбой помочь рассчитаться по долгам;

Особенность данной программы в том, что пошедшему навстречу клиенту банку полагается государственная компенсация в 600 тысяч рублей, а главный минус в том, что претендовать на господдержку могут лишь отдельные категории граждан.

А вот судебное разрешение конфликтов с банком точно не принесёт должникам положительных эмоций.

Подавляющее большинство решений принимается в пользу кредиторов.

При этом судьи мотивируют это:

  1. наличием у ответчиков документально подтверждённого долга по кредиту;
  2. пониманием заёмщиками рисков, на которые они шли, оформляя заём;
  3. отсутствием признаков форс-мажорных обстоятельств в изменении курса.

Эта же позиция подтверждается и решениями Верховного суда. Зато большая часть банков готова оказать помощь ответственным должникам, которые не допускали просрочек и своевременно предупреждали о возникающих затруднениях.

Разными заведениями предлагаются различные решения, позволяющие снизить задолженность по валютной ипотеке:

  1. кредитные каникулы, дающие право пропустить несколько платежей;
  2. упомянутое рефинансирование или реструктуризация;
  3. льготные периоды, в течение которых оплачиваются только проценты.

Чтобы узнать о подобных решениях больше, стоит посетить специализированные форумы или обратиться напрямую к кредитору.

Оценка статьи:

(3 оценок, среднее: 3,67 из 5)

Угроза исчезновения валютной ипотеки как одного из видов кредита

Не думая, что снижение валютного курса – снова может оказаться лишь временным явлением. Ведь даже самые опытные финансовые аналитики не могут дать точного прогноза, как будет вести себя валюта даже в самом ближайшем будущем.

Банки вместе со своими клиентами так же ощущают и испытывают кризис, ведь им приходится идти навстречу заемщикам, попавшим в трудную финансовую ситуацию. Тем самым, банк лишает себя существенной коммерческой выгоды. Если все банки шли на уступки и «прощали» долги валютным ипотечникам, то речь шла бы о 50-70 миллиардов рублей недополученной прибыли.

На сегодняшний день в России насчитывается более 100 тысяч валютных заемщиков, подавляющая часть из которых, «ипотечники». Глава Министерства Финансов Российской Федерации считает, что ситуацию каждого проблемного валютного заемщика нужно рассматривать исключительно индивидуально. По словам Главы крупнейшего коммерческого банка страны, Сбербанк планирует реструктуризировать все валютные кредиты, парируя это тем, что их насчитывается не так много – всего 2 тысячи.

В банке разработана специальная система по работе с клиентами именно валютной ипотеки. Греф намерен в скором времени решить все проблемы, связанные с проблемными заемщиками валютной ипотеки в своем банке и окончательно закрыть данную тему. В стороне от сложившейся ситуации не остаются и другие банки.

Практически каждый коммерческий банк тем или иным образом решает вопрос с «проблемными» валютными кредитами.Например, «Газпромбанк», Банк «Хоум Кредит», «Совкомбанк», и «Абсолютбанк», отреагировали на массовые просрочки валютных кредитов следующим образом: для платежей по валютной ипотеке установили курс ниже текущего: от 45 до 55 рублей за 1 доллар. А «Банк Москвы» и «ВТБ-24» в качестве помощи своим заемщикам предложили следующий вариант решения проблемы: передать залоговое жилье в собственность банку за счет частичного списания долга.

А остаток доплатить, арендуя эту же квартиру за символическую плату.

При чем, после полного погашения долговых обязательств, заемщику будет дано право выкупа данной квартиры (только уже с помощью рублевой ипотеки).

Что делать с валютной ипотекой в 2021 году – все варианты выхода из кризисной ситуации

Оглавление Рост курса доллара и падение рубля негативно отразились на деятельности всех экономических агентов в России.

Однако особенно трудно приходится тем гражданам, которые привлекли ипотечный заем в долларах или евро. Валютная ипотека – вещь весьма коварная. С одной стороны, все российские банки предлагают по жилищным кредитам в иностранной валюте более низкие ставки процента, чем по рублевым займам. Тем не менее, за длительный срок использования ипотеки ситуация на валютном рынке меняется довольно значительно, и чаще всего это происходит не в пользу заемщика.
Тем не менее, за длительный срок использования ипотеки ситуация на валютном рынке меняется довольно значительно, и чаще всего это происходит не в пользу заемщика.

Для того чтобы понять трудности держателей жилищных займов в иностранной валюте, достаточно рассмотреть следующий пример. Ипотека была оформлена в 2013 году, когда стоимость одного доллара составляла 30 рублей. Ежемесячные платежи по кредиту были определены на уровне 800 долларов, что составляло 24 000 рублей.

Сейчас эти же 800 долларов составят уже порядка 48 000 рублей. Поскольку заемщик получает зарплату в рублях, то погасить текущие платежи перед банком становится крайне затруднительно.

По статистике ЦБ РФ валютная ипотека составляет всего 2,2% от общего портфеля жилищных кредитов коммерческих банков России.

Однако то, что эти заемщики уже начали испытывать трудности с осуществлением текущих платежей по жилищным займам очевидно – на конец 2016 года доля просрочек по валютной ипотеке составила 17,2%, в то время как этот же показатель по рублевым кредитам определился на уровне 5,8%. Если заемщик в свое время все же прельстился на более низкие процентные ставки и оформил валютную ипотеку, то во время активного роста и по отношению к национальной валюте не следует впадать в панику.

Существует несколько способов облегчения непосильного бремени и формирования более лояльных условий погашения займа.

Итак, что делать с валютной ипотекой в 2021 году? Главное правило, которое должен уяснить для себя каждый заемщик – не скрывать от обслуживающего банка затруднительность своего финансового положения.

Иными словами, клиенту следует сразу отправляться в финансовое учреждение и обсудить с ним возможные варианты выхода из ситуации. Банку невыгодно терять клиентов.

Поэтому хотя бы один из вариантов реструктуризации он заемщику обязательно предложит, в том числе:

  • Предоставление кредитных каникул на 6-12 месяцев, в течение которых можно будет погашать только проценты, не касаясь тела кредита;
  • Рассрочку займа, предполагающую более долгий срок погашения займа клиентом меньшими долями;
  • Изменение валюты кредита, которое можно считать оптимальным выходом из ситуации, пусть даже рублевый заем будет предусматривать больший процент.

Отправляясь в банк на беседу, следует взять с собой справку об уровне доходов, которая станет существенным аргументом для реструктуризации ипотеки, особенно, если заемщик получает зарплату в рублях.

Если договориться с банком не удалось, то можно прибегнуть к рефинансированию ипотеки. Для этого через другой банк привлекается кредит на сумму погашения старого кредита, но с более выгодными условиями. За его счет погашается старый жилищный заем, а затем заемщик уже начинает покрывать новый долг с более лояльными условиями.
За его счет погашается старый жилищный заем, а затем заемщик уже начинает покрывать новый долг с более лояльными условиями.

Кредит для рефинансирования лучше сразу брать в рублях, чтобы избавить себя от валютной ипотеки. Имеет смысл рассмотреть специальные предложения от Сбербанка России, ВТБ 24, УралСиб и Нордеа Банка.

Если валютная ипотека была оформлена ранее 2008 года, то существует ещё один эффективный способ её погашения: помощь Агентства по реструктуризации жилищных кредитов (АРИЖК). Если у держателя валютной ипотеки нет ценных бумаг, паев, средств на депозитных счетах и автомобилей стоимостью более 350 000 рублей, то он может смело рассчитывать на государственную помощь. В АРИЖК заемщик подает документы о доходах и иные необходимые бумаги.

В случае принятия положительного решения заявитель получает стабилизационный заем, которым он может погасить часть ипотеки. Сам стабилизационный кредит тоже придется покрывать, но процент по нему чрезвычайно низок, да и средства предоставляются в рублях. Если не один из приведенных выше вариантов не помог, то остается лишь продать залоговое имущество и погасить задолженность перед финансовым учреждением по валютной ипотеке.

От жилья в этом случае придется отказаться. Однако финансовые эксперты отмечают по опыту 2008-2009 годов, когда ситуация с жилищными займами в валюте также было обостренной, что такие случаи составляют всего 0,5-1% от всех вариантов решения проблемы.

Чаще всего банк все же идет на уступки своим заемщикам. 2019-01-11 Государство не прекращает действие программ, направленных на оказание материальной помощи и поддержки семьям, имеющим детей …

«Даже самые осторожные перестали платить»: главные вопросы к валютным ипотечникам и их ответы

И я находил на него ответ: это экстренная ситуация, должно вмешаться правительство Естественно, люди не подавали заявки на валютную ипотеку, они хотели рублевые кредиты, но банки говорили: «Вашего дохода не хватает на рублевый кредит». Была альтернатива: либо так, либо ничего.

Тем более первые лица страны убеждали, что всё стабильно, российская экономика растет, девальвации не будет. Многие люди были уверены, что банки пойдут навстречу и рефинансируют их при любой возможности.

— Такая возможность была? Галина: Когда люди подавали заявки на рефинансирование на протяжении последних шести-восьми лет, они получали отказы и вплоть до конца 2014 года вообще не могли перейти в рубли. Когда всё это случилось, я была такой наивной: думала, что со мной вопрос решит сам банк.

Я же добросовестный клиент, восемь лет стабильно относила деньги в банк. И ничего подобного. Дмитрий: Лично мне в мае 2014 года был странный звонок из банка. Мне сказали, что скоро будет обвал рубля, и предложили перевестись в рубли.

Я спросил: «Это предложение для всех?».

Они сказали: «Нет». Эта акция длилась один месяц. Я был занят бизнесом в другом городе и опоздал на один день.

Движение валютных заемщиков объединяет людей из разных городов, но прежде всего Петербург и Москву. Первыми объединились ипотечники банка «Дельтакредит» — самая большая группа валютных заемщиков.

Постепенно вокруг них собрались клиенты других банков. У движения есть и общая группа во «ВКонтакте», где собирается вся информация.

Многие направления движения — например, общие митинги, юридическая работа, работа с прессой — координируются заемщиками через специальные чаты в Telegram.

Кроме того, есть отдельные сообщества (кураторства) заемщиков каждого банка: они придумывают акции, пишут обращения в адрес конкретного банка. — О валютных заемщиках, их митингах, акциях регулярно слышно уже больше года, но не совсем понятно, что это за люди. Кто входит в движение? Дмитрий: Движение валютных заемщиков — это по-настоящему народное самообразование, которое объединило в себе, так скажем, креативный класс.

Ипотека

Кредит на квартиру – один из способов решения жилищного вопроса. На Банки.ру размещено множество подобных предложений, позволяющих купить дом, землю, комнату, квартиру в кредит.Можете воспользоваться популярными предложениями от банков: С помощью системы поиска на Банки.ру посетители портала могут узнать, какие банки выдают кредиты на приобретение интересующего типа недвижимости в или другом регионе, сравнить предложения по ценовым параметрам, условиям выдачи ипотеки в 2021 и погашения, воспользоваться , а также оформить заявку на кредит прямо на портале. На специализированном форуме Банки.ру можно пообщаться с людьми, уже оформившими квартиру в кредит, и услышать их советы, где лучше взять ипотеку.В «Народном рейтинге» будущий заемщик найдет отзывы клиентов, которые уже взяли жилье под ипотеку в том или ином банке.

Ознакомиться со списком застройщиков-партнеров и перечнем аккредитованных объектов недвижимости, а также с условиями предоставления можно, зайдя на официальный сайт кредитной организации. Здесь же размещена более подробная информация о том, как оформить документы, необходимые для подачи заявки на . Получение жилищного кредита обычно занимает от одного до нескольких месяцев: после принятия кредитной организацией положительного решения по заявке на кредит на жилье заемщику дается определенное время на поиск объекта недвижимости.

Новые ипотечные программы некоторых банков предполагают снижение ставок для заемщиков, которые быстро находят подходящий объект и выходят на сделку в течение месяца. Ипотеку часто отождествляют с кредитом на покупку жилья, что не совсем корректно.

Во-первых, ипотечные банки сегодня предоставляют ссуды не только на приобретение жилых объектов, но и на покупку коммерческой недвижимости, гаражей, машиномест и т. д. Во-вторых, ипотечный кредит подразумевает лишь предоставление заемных средств под залог недвижимости. Термин «ипотека» обозначает именно форму залога, при этом целью кредитования не обязательно является приобретение недвижимого имущества.

Существуют так называемые нецелевые ипотечные кредиты, обеспечением по которым выступает имеющаяся в собственности заемщика недвижимость.

Правда, проценты по ипотеке данного типа обычно существенно выше, чем по кредитам, целью которых является покупка недвижимости. Зачастую в качестве залога по жилищному кредиту выступает не приобретаемая квартира, а уже имеющаяся в собственности заемщика недвижимость. Такой способ обеспечения особенно распространен при покупке строящегося жилья, на которое еще не оформлено право собственности, либо если заемщик желает получить ипотечный кредит на долю квартиры или комнату.

В случаях, когда стоимость закладываемой недвижимости заметно превышает цену приобретаемого жилья, клиент может взять ипотеку без первоначального взноса: банк полностью профинансирует покупку новой квартиры или дома. Самые выгодные условия, как правило, предлагаются в рамках совместных программ банков с застройщиками и девелоперами на покупку квартир с зарегистрированным правом собственности. Не любой жилищный кредит является ипотекой: кредит на покупку жилья может выдаваться под иные виды обеспечения — не только под залог недвижимости, существуют даже необеспеченные жилищные кредиты.

Если вы решили купить в ипотеку квартиру, но пока не определились с банком и конкретной программой, мы рекомендуем вам воспользоваться нашим сервисом для подбора решения. Для того чтобы подобрать тот продукт, который подойдет именно вам, необходимо внести основные его параметры в соответствующие поля формы. После получения результатов подбора, вы узнаете, где выгоднее взять кредит именно вам, по вашим конкретным запросам.

*Все предложения, отображенные на данной странице, являются лучшими или выгодными исключительно по мнению экспертов Банки.ру

Материалы по теме: валютная ипотека

27.01.2020 00:04 «Бери ипотеку и живи в своей квартире!» – агитируют нас банки и застройщики.

По данным ЦБ, в 2019 г. было оформлено 1,124 млн ипотечных кредитов, а общий долг по ипотеке уже приблизился к 7,6 трлн руб., увеличившись за год на 16,4%. 28.07.2018 10:18 Ипотечный кредит в долларах. Банк рефинансировать его в рублях отказывается.

Что можно сделать? И в какой ситуации банк может квартиру отнять? 19.04.2017 16:02 Премьер согласился, что люди попали в сложную ситуацию и в данном случае власти не руководствуются общими нормами законодательства 16.09.2016 15:43 С исковым заявлением обратились клиенты Москоммерцбанка 08.02.2016 19:33 Полиция начала задерживать участников акции 02.02.2016 19:19 По его словам, будет обсуждаться поиск решений, которые привели бы к лучшему результату при решении данного вопроса 01.10.2015 17:43 По словам президента, власти не должны допускать «диких случаев» с выселением людей из единственного жилья 24.07.2015 11:49 По информации РБК, банки подали уже более 170 исков о взыскании долгов с заёмщиков, имеющих валютные ипотечные кредиты. В частности, в суды обратились Райффайзенбанк, «ДельтаКредит», Москоммерцбанк, ВТБ24 и Росбанк.

29.06.2015 02:51 Заемщики ссылаются на то, что регулятор обязан защищать и обеспечивать устойчивость рубля 27.05.2015 09:50 АиФ.ru узнал у эксперта, что делать тем ипотечникам, которые не могут расплатиться с банком из-за девальвации рубля. 28.04.2015 18:38 Решение о целесообразности господдержки валютным ипотечникам будет принято до 15 мая 17.04.2015 00:06 На прошлой неделе в Ростове-на-дону заёмщик, у которого возник с банком спор по поводу валютного кредита, убил директора банка, а потом совершил самоубийство. 27.02.2015 05:36 Истцы готовы отказаться от иска — в случае если регулятор прислушается к их требованиям 25.02.2015 18:03 Правда, что ни один банк не пересчитал задолженность и платежи по валютным ипотечным кредитам по курсу, рекомендованному Центральным банком?

20.02.2015 11:32 Правда ли, что ипотечникам, имеющим трудности с оплатой, разрешат вернуть вложенные деньги, а само жильё заберут?

Валютная ипотека: особенности, риски и перспективы

В 2016 году «Единой Россией» был предложен на рассмотрение законопроект, согласно которому запрещалось отбирать недвижимость у должников по валютной ипотеке.

Однако это касалось только тех случаев, когда объектом залога выступало единственное жилье заемщика. На сегодняшний день о валютной ипотеке практически нет никаких новостей. Очень редко на просторах тематических порталов появляется актуальная информация.

Одна из самых свежих и важных новостей — пересмотр ипотечных ставок банком ВТБ и снижение из до прежнего курса — 24 рубля за 1 доллар. Сегодня на самом деле очень мало информации о том, какие банки выдают ипотеку в валюте.

Более того, если вы зайдете на официальный сайт любого крупного банка и ознакомитесь с перечнем программ, то валютной ипотеки там просто не будет. Если вы в прошлом взяли валютную ипотеку, то теоретически ее можно реструктурировать.

Сразу обращаем ваше внимание на то, что положительный исход дела всегда остается на усмотрение банка.

То есть отказ — это вполне правомерное решение. Важные требования к заемщику для реструктуризации:

  1. На момент обращения основной долг должен быть погашен минимум на 50%.
  2. Положительная кредитная история;
  3. Отсутствие просрочек по предыдущим платежам;
  4. Возраст моложе 70 лет;

Реструктуризация позволяет либо уменьшить срок выплат, либо заменить иностранную валюту на отечественную.

Если вы желаете реструктурировать свой ипотечный кредит, то лучше всего обратиться к сотрудникам банка за получением подробной консультации и советов, что будет лучше именно в вашей ситуации. Точного прогноза о том, как будет дальше складываться ситуация с кредитованием в иностранной валюте, сейчас не смогут сделать даже эксперты с многолетним опытом.

В мире царит неоднозначная экономическая и политическая ситуация, поэтому брать валютную ипотеку — дело очень рискованное. Хотя возможен и иной сценарий развития событий — курс доллара стабилизируется, экономическая ситуация станет прозрачной и очевидной.

Что такое Валютная ипотека и каковы её проблемы в России

Проценты по валютной ипотеке не маленькие, сейчас они колеблются от 9 до 16% годовых.

Срок кредитования по валютной ипотеке банки предоставляют на много ниже, чем по стандартной ипотеке.Как получить валютную ипотекуЕсли же все-таки человек не испугался и решил, что валютная ипотека идеально подходит для решения его потребностей и может ему помочь купить жильё, с чего ему начинать оформление?Начинать необходимо с проверки соответствия себя требованиям банка, которые он выдвигает к потенциальным ипотечным заемщикам. И далее представлен список таких требований:

  1. Наличие гражданства Российской Федерации;
  2. Наличие страхового стажа. Здесь каждый банк устанавливает свои требования. Но не менее 1 года за последние 5 лет;
  3. Хорошая кредитная история. Получить ипотеку любого вида с плохой кредитной историей невозможно;
  4. Возраст от 21 до 65 лет. При этом 65 лет – это предельный возраст заемщика на момент совершения последнего платежа по кредиту. Например, если срок займа – 15 лет, то человек сможет его оформить только до 50 лет;
  5. Достаточный уровень финансового благополучия. И об этом более подробно.
  6. Наличие официального места работы. Продолжительность работы на нем должны быть не менее полугода;

По поводу материального положения, то ни один банк не скажет точно, сколько должен зарабатывать клиент, чтобы ему одобрили ипотеку. Но есть золотое правило кредитора, который одобряет кредит:

  1. У заемщика и его семьи ежемесячно на погашение обязательств по ипотеке должно уходить не более половины общего семейного дохода. То есть, если по валютному кредиту платеж составляет 500 долларов, то зарабатывать в общем необходимо, как минимум $1000;
  2. После оплаты обязательств на каждого члена семьи, в том числе и на несовершеннолетних, должно оставаться не меньше прожиточного минимума, установленного в конкретном регионе. На 2021 год – чуть больше 11 000 рублей.

Если гражданин соответствует ряду рассмотренных требований, то

Валютная ипотека – риск или надежда

Для людей, чей доход не позволяет рассчитаться с ипотекой, процентная ставка по ней будет в несколько раз понижена.

ЦБ в период падения рубля сильно забеспокоился о выдаче кредитов.

Он приостановил закупку валюты. Для защиты стратегических и системообразующих организаций было принято решение правительства ввести полугодовалый мораторий на валютную ипотеку.

Эта мера предосторожности имеет временный запрет на принудительное взыскание долгов, а также банкротства со стороны кредиторов. Законопроект о моратории по валютной ипотеке поможет избежать банкротства для отдельных категорий должников.

Согласно закону на период действия моратория не разрешается взыскивать и принудительно отбирать жильё, если оно для должника и его членов семьи является единственным местом для проживания.

Не начисляются банком штрафы и неустойки за невыполнение обязательств по кредитному договору. Законопроект о валютной ипотеке позволяет дать отсрочку по выплате долгов. В этот момент долг не уменьшается и не списывается.

В тексте закона говорится о том, что задолженность, которая возникла в результате неустойки, является безнадёжной и подвергается списанию; приостанавливается выполнение исполнительных документов по взысканию имущества.

ЦБ во главе с правительством приняли решение выдавать ипотеку в валюте действительно нуждающимся в ней лицам. Если человек нуждается в жилье, либо пытается открыть своё дело, он пытается решить этот вопрос кредитом.

Иногда валютная ипотека оправдывает себя.

Зачастую возникают сложности у людей, которые решили взять ипотеку в евро или долларах. Самостоятельно решить данную проблему они не могут. Вот здесь и начинаются проблемы у заёмщиков с банком.

Сравнивая ипотеку в рублях, валютные кредиты обходятся почти в пять раз дороже.

Перед тем как взять такой кредит, стоит хорошо обдумать своё решение.

Нужно быть уверенным в своей финансовой стабильности.

Сегодня экономический кризис затронул многих граждан страны. Большинство остались безработными, потеряли бизнес, лишились основного источника доходов.

Валютные заемщики по ипотеке – ищем выход из ситуации

Шансов на выигрыш дела у них равны практически 0. Так сам Верховный суд стал на сторону финансовых учреждений и отклонил требование заемщиков пересмотреть валютные договора. Верховный суд дал рекомендацию самостоятельно гражданам договариваться с банками.Единственным выходом из сложившейся ситуации могло бы стать то, что сами банки пошли бы на уступки и перевели взятые долговые обязательства клиентов в иностранной валюте в ссуды в национальной валюте.

За это они могли на какой-то процент увеличить процентную ставку за пользование услугой или взять единоразовую комиссию.Но, к сожалению, на такие уступки пошли не многие финансовые учреждения, в основном крупные банки, специализирующиеся на ипотеке не один год.

Среди таких финансовых учреждений можно выделить ВТБ24 и Сбербанк России. Другие же банки, мелкие и средние, не решились на такой шаг, пытаясь получить выгоду на таких проблемных займах.Решение проблемы валютной ипотеки могло полностью быть произведено государством, но, к сожалению, не все вопросы были решены государственными органами. Главная помощь валютным ипотечникам со стороны государства заключается в разработке специальной программы, которая предусматривает финансовую помощь лицам, которые оформили такие займы и попали в трудные жизненные обстоятельства.Данная программа действовала почти в течение двух лет и помогла решить проблемные вопросы многим заемщикам.