Куда подать заявление поручителю если заемщик не платит кредит

Куда подать заявление поручителю если заемщик не платит кредит

Оглавление:

Как быть поручителем и не платить чужой кредит законно? 1 рабочий вариант.


14 июня 20217,6 тыс. прочитали12 тыс. просмотра публикацииУникальные посетители страницы7,6 тыс. прочитали до концаЭто 61% от открывших публикацию3 минуты — среднее время чтенияКогда родственник просит быть поручителем по кредиту, или когда о таком одолжение просит друг, все представляют себе поручительство немного не так, как это есть на самом деле.

Самая распространенная мысль:

«У меня будут те же обязательства, что и у заёмщика»

. На самом деле всё немного не так и призвать к ответственности поручителя крайне сложно.

Кроме того, есть законные варианты, как не платить, если заёмщик свалит на вас всю ответственность.Иллюстрация собственного производстваВ зависимости от условий договора есть два варианта поручительства: с субсидиарной или солидарной ответственностью.

  • Субсидиарная ответственность подразумевает переход обязательств уплаты кредита на поручителя, в случае, если доказана финансовая несостоятельность заёмщика. Доказана она должна быть в суде. Это достаточно сложно достичь.
  • Солидарная ответственность, она же полная ответственность, подразумевает досудебные обязательства. Если заёмщик пропустил один платеж по кредиту, то поручитель уже должен помочь разобраться с ситуацией. Ответственность наступает сразу после нарушения условий договора.

Поручитель не должен будет отвечать перед судом или выплачивать кредит вместо заёмщика если:

  • Нет его подписи на документах об изменении любых условий кредита.
  • Долг переведен на другое лицо без письменного уведомления.
  • Заёмщик скончался.
  • Истёк срок поручительства.

Последний пункт наиболее интересен, так как позволяет достаточно просто избавиться от чужого долга, который пытается навязать банк.Исковая давно по законодательству РФ, в том числе по кредитам установлена в размере трёх лет.

Подробнее про исковую давно по кредиту .Исключением является срок исковой давности для поручителя.

В кредитном договоре должен быть указан срок поручительства.

По истечении этого времени, если судом не было принято решение переложить обязательства на поручителя, то таковой становится полностью освобождён от ответственности.

Зачастую, в договоре срок поручительства не указан.

В этом случае сроком поручительства считается один год, либо два года, если невозможно определить момент, с которого теоретически можно требовать ответственности с поручителя.Итого: срок поручительства составляет от 1 до 2х лет, в зависимости от обстоятельств кредитного договора.

Этот срок является «присекательным», то есть на него не действуют никакие обстоятельства, в отличие от классической исковой давности. (Подробнее 367 ГК РФ)Привлечь поручителя к ответственности намного сложнее, но это может получится у банка, например, в случае незнания поручителем своих прав.

В кредитном договоре говорится, что

«поручитель несет обязательства всё время действия договора и вне зависимости от обстоятельств, до тех пор, пока долг не будет выплачен»

. Знайте, всё это не так, ответственность поручителя описана в законе и никакой договор не может этого исправить.

Интересные статьи по теме:

Что делать поручителю если заемщик не платит кредит?

8 апреляПоручитель — это лицо, которое выступает дополнительной страховкой для кредитной организации со стороны заемщика.

Поручитель берет на себя обязательства по погашению долга заемщика, в случае если он потеряет свою платежеспособность.

Большинство людей подписывают договор, пытаясь оказать помощь родственнику или знакомому, и не осознают серьезность такого документа.Как только заемщик перестает платить по кредитным обязательствам, долги начинают взыскивать с поручителя, и тут уже он начинает интересоваться, что ему делать?В законодательство Российской Федерации входит несколько вариантов обеспечения обязательств. Поручительство предполагает, что третье лицо берет на себя обязанность по оплате кредита полностью или частично, в случае если заемщик перестает выполнять свои обязанности перед финансовым учреждением самостоятельно.Кредитное учреждение имеет право индивидуально решать, в какой момент стоит обратиться к поручителю, и обращаться ли вообще.

На практике это происходит в крайнем случае, если основной заемщик продолжительное время отказываться платить по обязательствам и не реагирует на требование кредитора.Поручитель перед кредитором имеет не только обязанности, но и права:

  • требовать от кредитора наравне с заемщиком ст. 364 ГК РФ (например, изменение суммы ежемесячного платежа или сроков исполнения обязанностей)
  • не исполнять обязательства, если кредитное учреждение имеет возможность зачесть взаимное требование заемщика, ст. 364 ГК РФ.
  • требовать возврат денежных средств с основного заемщика после исполнения кредитных обязательств, ст. 365 ГК РФ.

На основании статьи 363 ГК РФ, поручитель отвечает наравне с основным заемщиком перед кредитором, если иное не предусмотрено кредитным договором. Это значит, что оба лица будут выступать в качестве ответчиков в судопроизводстве, а по итогу решения суда взыскания по обязанностям будут взыскиваться с обоих, в зависимости от наличия денежных средств и имущества.Как только суд выносит судебное решение, судебный пристав начинает исполнительное производство.

Специалист будет искать имущество и денежные средства с обоих должников, а взыскание будут производиться с того, чье имущество обнаружат раньше.Этап до подписания договора поручительства.До того, как подписать договор необходимо внимательно изучить все предлагаемые условия и внести свои поправки.

Если Вы планируете стать поручителем по договору кредитования, настаивайте на субсидиарной ответственности. В этом случае кредитное учреждение сможет предъявить Вам требование по оплате, когда к основному заемщику уже были применены меры взыскания, а денежных средств у него не оказалось.Обратите внимание так же на сроки действия договора поручительства, и права финансового учреждения менять условия договора в одностороннем порядке.

В этом случае кредитное учреждение сможет предъявить Вам требование по оплате, когда к основному заемщику уже были применены меры взыскания, а денежных средств у него не оказалось.Обратите внимание так же на сроки действия договора поручительства, и права финансового учреждения менять условия договора в одностороннем порядке. Так Вы сможете уберечь себя от рисков уплаты по обязательствам в несколько раз больше, от изначальной суммы.Этап после подписания договора поручительства.Если договор уже подписан, в зависимости от ситуации возникшую проблему можно решить несколькими способами:

  • Подача искового заявления в суд. Если основной заемщик отказывается оплачивать обязательства, Вашим оружием могут стать формальности, к примеру, условия договора, нарушение сроков или альтернативные виды обеспечения.
  • Банкротство . Поручитель имеет право подать заявление на банкротство физического лица. Задолженность по договору поручительства в рамках банкротства списывается без особых усилий, в отличие от субсидиарной ответственности. Главное, перед подачей заявления, полностью обезопасить свои активы. Если перед Вами стоит задача — снять с себя ответственность по поручительству, то лучше подавать заявление после того, как кредитная организация предъявит Вам требования по оплате обязательств за основного заемщика. Однако, если Вы хотите подать заявление до, то требования по договору поручительства не будут учтены, и после признания банкротом — поручительство никуда не денется.

Таким образом, поручительство — это некий способ обеспечения кредитных обязательств, при котором лицо берет на себя ответственность по погашению задолженность за основного должника, в случае его неплатежеспособности. Однако не все знают, что после осуществления выплат поручителем, он фактически получает права кредитора и может использовать те же механизмы воздействия на должника, что и финансовая организация.

  • Поручительство лучше предотвратить, чем в дальнейшем от него избавиться.
  • Если Вы решили стать поручителем, внимательно изучить все детали договора, и настаивайте на своих условиях.
  • Если все идет не по плану, будьте готовы к банкротству или долгим судебным разбирательствам.

Что делать поручителю, если заемщик не платит кредит

Что будет, если выбрать противоположный сценарий?

Если вы решаете не платить и после суда, то в скором времени придется вытерпеть визит судебного пристава. Если несколько человек поручились за кредит, то лучше все-таки дождаться суда, который разделит сумму на всех. Вернемся к заемщику. Пусть вас немного утешит тот факт, что, заплатив долг в банке за заемщика, выавтоматически становитесь его кредитором.

Теперь он вам должен вернуть долг, если вам удастся его найти. Но то, что вы не знаете координаты его нахождения, не валяется причиной объявить его в розыск. Что делать, если ваш знакомый заемщик не просто скрылся, а по-настоящему пропал?

По закону признать пропавшего без вести умершим можно не раньше 5 лет. Получается, что возвращать долг в кредитную организацию будет поручитель. Лишение свободы не является причиной для того, чтобы прекратить гражданско-правовые обязательства.

Если заемщик стал заключенным, то банк никаких поблажек для него не делает. Из-за просрочки взыскиваются и пени, и штрафы. Притом родственники не несут ответственность за должника.

Получается, что груз ответственности ложится на плечи поручителя. Возможный выход: поговорить все-таки с родственниками подсудимого.

Вполне возможно, что они войдут в положение поручителя. Если же ему все же пришлось взять на себя ответственность, напоминаем, что после освобождения с должника можно требовать ту сумму, которую вам пришлось заплатить. Приставы пришли к поручителю домой изымать имущество.

По решению суда, они вправе сделать это.

Какое имущество вы можете обезопасить?

Они не имеют права отнимать у должника то жилище, в котором он проживает и другого нет. А вот дополнительный земельный участок изъять могут. Не имеют права забирать инструменты, нужные для осуществления профессиональной деятельности, вещи личного обихода, домашних животных, инвалидную коляску.

Кредитная история поручителя испорчена.

Если поручитель не платит по итогу судебного решения, то эта информацию войдет в Бюро кредитных

Можно ли подать в суд на заемщика поручителю

Поручительство – дополнительная страховка для кредитора когда дело касается обеспечения договорных обязательств. В качестве такой гарантии оформляется обязанность третьего лица погасить долг за заёмщика. Многие подписывают договор, стараясь помочь родственнику или знакомому, но не до конца осознают всех последствий.

После взыскания долга с поручителя, он интересуется, может ли поручитель подать в суд на заемщика и вернуть потраченные средства? Да, закон допускает такой вариант, но на практике всё не так просто, как кажется.

Действующее законодательство вводит несколько вариантов обеспечения обязательств.

Поручительство, как один из таких способов, предполагает, что третье лицо (поручитель) обязуется выплатить кредит полностью или в части в случае, если заёмщик не выполнить свои обязанности перед кредитором самостоятельно.Кредитор вправе самостоятельно решать, в какой момент обращаться к поручителю и обращаться ли вообще.

На практике это происходит в крайнем случае, если заёмщик никак не реагирует на требования и не выплачивает положенные суммы.Поручитель имеет не только обязанности, но и некоторые права. Он вправе:

  • требовать от кредитора того же, что и заемщик. Чаще всего требования касаются корректировки суммы или сроков оплаты задолженности ();
  • не исполнять обязательство, если кредитор имеет возможность зачесть взаимное требование должника ();
  • требовать возврат долга с должника после исполнения обязательства. По сути, поручитель приобретает права кредитора ().

После исполнения поручителем обязательства за должника, который не платит кредит, перед кредитором, последний должен передать ему все документы, необходимые для последующего взыскания.Скачать для просмотра и печати: «Поручительство»

На основании правил, прописанных , поручитель должен отвечать наравне с должником в солидарном порядке, если иное не установлено текстом сделки. Это значит, что оба лица будут выступать в качестве ответчиков в суде, а в рамках исполнительного производства взыскания будут осуществляться с обоих, в зависимости от наличия у них средств и имущества.Суд выносит решение, после чего пристав возбуждает исполнительное производство по месту жительства должника или поручителя.

Специалист ФССП будет искать собственность и сразу двух должников, а взыскания будут производиться с того, чьё имущество будет обнаружено ранее.После исполнения обязательства, поручитель получит возможность требовать компенсации в том объёме, в котором с него были взысканы средства.Например, если за счёт его имущества была погашена половина кредита, то его требование будет ограничено именно такими суммами.Если перед кредитором поручителем было исполнено обязательство, он вправе обратиться к должнику с требованием об исполнении того же обязательства и в том же размере.

Поручитель фактически получает все права кредитора, а значит, он может требовать исполнения обязательства, используя стандартный набор правовых методов:

  • направить претензию о погашении задолженности;
  • провести переговоры;
  • иному лицу;
  • обратиться в суд и впоследствии в службу судебных приставов для принудительного взыскания.

При формировании своей позиции поручитель должен исходить из требований законодательства, а также договора займа.С одной стороны, институт поручительства представляется простым и понятным. Но есть некоторые практические особенности, которые следует учитывать при заключении подобного договора:

  1. Привлечь должника за мошенничество практически невозможно. Даже в ситуации, когда должник изначально намеревался не отдавать кредит и переложить обязательство на поручителя, используются иные механизмы защиты, в первую очередь связанные с тем, что после оплаты поручитель получает права кредитора. Привлечение к возможно лишь тогда, когда договор заключается с использованием поддельных документов или заведомо ложных сведений.
  2. Взыскать сумму с должника, после исполнения обязательства, достаточно трудно. На практике, кредиторы обращаются к поручителям лишь в исключительных случаях. Если должник не смог оплатить долг банку, то, скорее всего, откажется и от исполнения по отношению к поручителю.
  3. Должники не в курсе о необходимости исполнения обязательства к поручителю. Стороны в целом часто неверно понимают суть данного механизма, должник не понимает, что должен будет оплатить сумму, полагая, что лишается любых обязательств при оплате долга поручителем.

Учитывая тот факт, что чаще всего в качестве поручителей выступают родственники или иные близкие люди, ситуация приводит к ухудшению отношений.

Поэтому рекомендуется внимательно оценить возможности сторон и последствия, которые могут возникнуть.Поручительство – это способ обеспечения обязательства, при котором лицо обязуется погасить долг, если это не сможет сделать основной кредитор.

Но не все знают, что после осуществления поручителем выплат, он вправе обратиться к должнику за выплатой компенсации.

Фактически, поручитель получает полные права кредитора по данному обязательству и может использовать те же механизмы воздействия на должника, что и он.Прочтите:

Советы юриста: что делать поручителю, если с него взыскивают кредит

Если такое соглашение было подписано без вашего согласия, и оно увеличивает размер вашей ответственности как поручителя либо влечет для вас иные неблагоприятные последствия, вы вправе со ссылкой на статью 367 Гражданского кодекса РФ заявить о прекращении поручительства; проверьте расчет задолженности, представленный банком. Все ли платежи заемщика были учтены?

На что банк списывал поступавшие платежи? Если они уходили на оплату неустоек или комиссий, это незаконно, поскольку нарушает установленную законом очередность погашения обязательства (сначала издержки по получению исполнения, потом проценты по кредиту, потом основной долг, потом все остальное). Если банк начислил очень большие неустойки или пени, заявите ходатайство о снижении неустойки по статье 333 Гражданского кодекса РФ; Обязательно подготовьте для суда свои письменные объяснения и альтернативный расчет долга.

Помните, что ваши интересы в деле может представлять юрист (в т.ч. ваш родственник по доверенности или устному ходатайству).

Если вы считаете, что суд проигнорировал какие-то из ваших доводов и неправильно оценил все обстоятельства дела, вы имеете право в течение 1 месяца с даты вынесения решения обжаловать его в вышестоящий суд (подать апелляционную жалобу).

При подаче жалобы решение вступит в силу только после рассмотрения дела в вышестоящем суде. Бывает так, что решение суда о взыскании долга выносится без участия поручителей и заемщика.

В таком случае оно называется заочным.

Заочное решение суда можно сначала попробовать отменить в том же суде, а если ничего не получится, всегда остается возможность подачи апелляционной жалобы в общем порядке. Учтите, что обжалование решения суда о взыскании долга, как правило, имеет смысл лишь в исключительных случаях. Например, если вы никаких договоров поручительства не подписывали.

Если вы по объективным причинам не сможете единовременно погасить сумму долга по решению суда, рекомендуем обратиться в суд, который принял решение, с ходатайством о предоставлении рассрочки или отсрочки по исполнению решения. Не рекомендуем скрываться от судебных приставов.

Заемщик не хочет платить по кредиту: что делать поручителю?

Чтобы внимательно ознакомиться со всеми документами дома, советуем их сфотографировать.Найдите грамотного юриста, который поможет вам разобраться со сложившейся ситуацией.

Пусть он составит для вас стратегию поведения в судебном заседании. Если в кредитном договоре есть незаконные комиссии или начисления, нужно оспаривать их в суде.Напишите заявление в банк, чтобы вам предоставили распечатки внесенных по кредиту платежей. Поинтересуйтесь, нет ли дополнительного соглашения — к примеру, страхового, которое нередко подписывают при заключении договора кредитования.

Возможно, такое соглашение существует и в нем указан такой страховой случай, как потеря работы должником — тогда часть расходов будет покрыта страховой компанией.Соберите все возможные документы, касающиеся вашего дела, внимательно их изучите и приходите с ними на все судебные заседания. Если заемщик отказывается погашать задолженность, если у него отсутствует любое имущество, пригодное для продажи в счет погашения долга, тогда суд может наложить арест на имущество поручителя. Также суд может принять решение о выплате 50% зарплаты для погашения долга, или наложить арест на счета поручителя.

В таком случае разумнее всего просить о реструктуризации долга, либо добиваться отсрочки его уплаты. Возможно, за все время неуплаты кредита банк успел насчитать непомерно высокие штрафы — поручитель может их оспорить через суд.

Вы отстаивали собственные права и посещали все судебные заседания, однако принятое решение оказалось не в вашу пользу? В течение месяца вы имеете право его оспорить, подав апелляционную жалобу — в таком случае, выполнение иска отстрочат на время рассмотрения жалобы и принятия окончательного решения.Не забывайте, что у судебных приставов нет права лишать человека единственного жилья (кроме случаев, когда оно выступает в качестве залогового имущества в банке, с которым вы судитесь).
В течение месяца вы имеете право его оспорить, подав апелляционную жалобу — в таком случае, выполнение иска отстрочат на время рассмотрения жалобы и принятия окончательного решения.Не забывайте, что у судебных приставов нет права лишать человека единственного жилья (кроме случаев, когда оно выступает в качестве залогового имущества в банке, с которым вы судитесь).

Также судебные приставы не могут забирать денежные средства в размере МРОТ, личные вещи, средства гигиены, продукты питания, награды, имущество стоимостью до 30 тыс.

ВС: Поручитель не должен платить по долгам физического лица после его банкротства

и расходы на уплату государственной пошлины в сумме более 15 тыс.

руб. Ответчик обратился в Верховный Суд.

Изучив жалобу, Судебная коллегия по гражданским делам ВС РФ указала, что в силу п. 6 ст. 213.27 Закона о банкротстве требования кредиторов, не удовлетворенные по причине недостаточности имущества гражданина, считаются погашенными, за исключением случаев, предусмотренных данным законом. В п. 3 ст. 213.28 Закона о банкротстве закреплено, что после завершения расчетов с кредиторами гражданин, признанный банкротом, освобождается от дальнейшего исполнения требований кредиторов, в том числе требований кредиторов, не заявленных при введении реструктуризации долгов гражданина или реализации имущества гражданина.

Таким образом, отметил Суд, по общему правилу, требования кредиторов, не удовлетворенные в ходе процедуры реализации имущества, в том числе и требования, не заявленные кредиторами в процедурах реструктуризации долгов и реализации имущества, признаются погашенными, а должник после завершения расчетов с кредиторами освобождается от их дальнейшего исполнения.

«Соответственно, при завершении в отношении должника Стребковой Л.А.

процедуры реализации имущества и освобождении ее от дальнейшего исполнения требований кредиторов ее обязательство, вытекающее из кредитного договора, прекращается», – посчитала высшая инстанция.

ВС сослался на п. 1 ст. 367 ГК (в редакции, действующей на момент заключения договора поручительства): поручительство прекращается с прекращением обеспеченного им обязательства, а также в случае изменения этого обязательства, влекущего увеличение ответственности или иные неблагоприятные последствия для поручителя, без согласия последнего.

Суд отметил, что апелляция сделала вывод о том, что банк обратился к поручителю с иском до прекращения обеспеченного поручительством обязательства Стребковой, поскольку определение АС Самарской области от 3 февраля 2017 г. на момент подачи иска не вступило в законную силу, а потому иск подлежал частичному удовлетворению.

Заемщик не платит: что делать поручителю, его обязанности, права и возможности

Стоит отметить, что как банку, так и судебным приставам абсолютно все равно, кто именно заплатит – заемщик, один или несколько поручителей.

Они, как правило, идут по пути наименьшего сопротивления. Так, к примеру, если у заемщика есть земельный участок в глубинке, который продать сложно, а у поручителя – стабильный и официальный доход, они будут взыскивать долг с поручителя. Важно понимать, что, если у поручителя нет ни источника дохода (официального), ни имущества, которое можно продавать «с молотка» (для судебных приставов есть ряд ограничений в этом случае), то никто не может вам ничего предъявить.

Но, как только доход у вас появится, на него может быть обращено взыскание.
    Может ли поручитель по кредиту быть привлечен к уголовной ответственности?

Банки, требуя у поручителя выплаты долга, пугают его двумя статьями уголовного кодекса: № 177 «Уклонение от оплаты кредита», и № 159 «Мошенничество». Следует знать, что для обвинения в мошенничестве нужны очень веские доказательства даже для заемщика, это, скорее, психологическое давление на поручителя.

По статье № 177 обвинить поручителя можно только тогда, когда уже есть судебное решение и проводится взыскание. Скажем, вас обвинят, что вы спрятали свой телевизор у свекрови.
Такие судебные иски – бесперспективные, бояться поручителям особо нечего;

    Что грозит поручителю, если заемщика обвиняют в мошенничестве?

Обвинение в мошенничестве требует весомых доказательств.

Это возможно только тогда, когда заемщик ни разу не совершил ни одного платежа по кредиту. Обвинение в мошенничестве поручителя может быть, если он связан каким-то образом с заемщиком (например, является его подчиненным).

Такие уголовные дела открывают крайне редко, и только в случаях с фактом реального мошенничества, когда идет речь о больших суммах денег;

    Какое имущество могут изъять у поручителя?

Судебный пристав не может взыскивать недвижимость поручителя, если это – его единственное

Заемщик не платит: что делать поручителю, его обязанности, права и возможности

С любой кредитной историей. Решение за 1 час Сумма 20 000 – 100 000 000 руб.

Процентная ставка 12% годовых Срок до 30 лет Сумма — Процентная ставка 7,2% годовых Срок — Получите решение за 3 часа!

Работаем с 2010 года. Сумма 30 000 – 1 300 000 руб. Процентная ставка 19% годовых Срок до 5 лет Возраст 23-70 Документы Паспорт РФ Подтверждение дохода 2-НДФЛ или по форме банка Стаж работы от 3 месяцев Объедините свои кредиты в СКБ-банке и снизьте ежемесячный платёж!

Решение за 1-2 дня Сумма — Процентная ставка — Срок до 1 года Возраст 20-75 Документы Паспорт РФ Покупайте с рассрочкой в 0% Сумма до 100 000 руб.

Процентная ставка 0,26% в день Срок до 24 недель Возраст с 18 лет Документы Паспорт РФ 15 дней просрочки без штрафов.

Продление займа на выгодных условиях. Сумма 100 000 – 1 300 000 руб.

Процентная ставка 15,9% годовых Срок до 5 лет Возраст 21-60 Документы Паспорт РФ Стаж работы от 3 месяцев Форма выдачи Сумма до 300 т.р.

Процентная ставка 25,99% годовых Срок — Возраст с 18 лет Документы Паспорт РФ Подтверждение дохода 2-НДФЛ или по форме банка Стаж работы от 3 месяцев Форма выдачи Баллы за покупки в магазине «Перекресток» Решение за 1-2 дня Сумма 10 000 – 300 000 руб. Процентная ставка — Срок до 3 месяцев Документы Паспорт РФ Форма выдачи Оплачивайте покупки в рассрочку до 3 месяцев без процентов. Сумма до 80 000 руб. Процентная ставка 1% в день Срок до 1 года Документы Паспорт РФ Сумма 1 000 – 200 000 руб.

Процентная ставка 21% годовых Срок до 1 года Документы Паспорт РФ Форма выдачи Решение за 24 часа Сумма до 1 000 000 руб.

Процентная ставка 16,99% годовых Срок от 1 до 3 лет Возраст с 21 года Документы Паспорт РФ Подтверждение дохода 2-НДФЛ Стаж работы от 6 месяцев Форма выдачи Без комиссий и поручителей. Досрочное погашение. Решение за 1 день Сумма 50 000 – 1 500 000 руб.

Когда поручитель может не платить за должника

Поручительство — единственный способ получить кредит на крупную сумму.

Им пользуются не только обычные люди, но и организации. Почти всегда поручителям говорят, что их участие в получении кредита — чистая формальность.

Но ежегодно в России проходят тысячи судебных заседаний, на которых именно поручителей, а не заемщиков обязывают платить сам долг, проценты по нему и даже издержки по суду.Мало кто читает Гражданский кодекс, прежде чем помочь другу получить кредит, а ведь все это там написано.

  1. Должник и все его поручители несут ответственность перед банком в равной степени.
  2. Смерть (а также тюремное заключение, признание недееспособности) заемщика не освобождает поручителя от обязанностей.
  3. Суд, а также судебные приставы могут потребовать возврат долга не с того, кто брал кредит, а с поручителя.
  4. В случае смерти поручителя его ответственность переходит к наследникам.
  5. Приставы используют различные способы взыскания долга с поручителя, вплоть до ареста его имущества и счетов.

Выходит, поручительство — это кабала, от которой невозможно избавиться? Если законом не определено иное, поручитель избавляется от обязательств только после полной выплаты кредита, поэтому не нужно поручаться, если у вас нет денег. Но есть несколько способов защитить себя, не отказывая заемщику в просьбе:

  • Заключите с заемщиком договор о сроке поручительства — как только он закончится, вы не будете иметь к кредиту никакого отношения (но важно сохранить договор, потому что информация о вас останется в банке, и вас вызовут в суд в случае неуплаты кредита);
  • Определите, кто и сколько будет возвращать в случае невыплаты долга (его, а также проценты, можно распределить по долям между поручителями и заемщиком);
  • Изучите договор о выдаче кредита: как поручитель, вы можете настаивать на изменении условий вроде повышения процентов, взимания комиссии и прочего.

Представим, что ситуация начала развиваться по плохому сценарию: вы поручились, человек потерял работу, и вам пришла повестка в суд.

Худшее, что можно сделать — выбросить повестку и притвориться, что ничего не происходит.

Решение о том, кому платить, примут без вас — и не в вашу пользу.

Ходите на заседания, отвечайте на вопросы и защищайте свои права.

Если судья решил, что вы самый платежеспособный человек в этом деле, действуйте так:

  • подайте апелляцию в вышестоящий суд;
  • попросите отсрочку либо рассрочку платежа;
  • договоритесь с судебными приставами о самом комфортном способе взыскания долга.

И помните: если поручитель возвращает долг банку, он получает залог заемщика, а еще может потребовать у должника вернуть отданные за него деньги через суд и приставов.Если вам «повезло» поручиться в банке не за соседа, а за организацию (юридическое лицо), есть шанс вообще избежать необходимости платить за чужие долги. Когда кредит перестает платить обычный человек, банк подает на него в суд практически сразу. А если долг появляется у крупной компании, банки часто предпочитают подождать.

Именно в таких случаях реализуются условия пункта 6 статьи 367 ГК РФ «Прекращение поручительства»: если заемщик перестал платить и банк в течение года не потребовал денег у поручителя, тот освобождается от своих обязательств.Обычно банк начинает судиться с «юридическим» должником только тогда, когда в отношении него запускается процедура банкротства.

Сначала вводится наблюдение, которое длится до полугода, затем конкурсное производство, по результатам которого кредитная организация получает деньги обратно. Если активов компании не хватило, начинается суд с поручителем.Проблема в том, что процедура банкротства может занять несколько лет. Более того, она может закончиться финансовым оздоровлением должника.

Практика показывает, что иск поручителю нужно готовить, как только стало известно о начале процедуры банкротства, потому что в этот момент наступает его ответственность за возврат кредитных средств.

Если упустить момент, суд может вынести решение о прекращении ответственности поручителей, и банку останется смиренно ждать завершения конкурсного производства в отношении должника.Наши дела по теме Рейтинг статьи ПоделитьсяДругие статьи 28.02.2020 24.06.2021 01.03.2018

Права поручителя, если заёмщик не платит кредит

При этом сами коллекторы могут обратиться к вам только с разрешения самого должника. При выдаче кредита заёмщику размер дохода поручителя чаще всего не учитывается. Следовательно, размер выплат может оказаться куда выше, нежели поручитель может внести.

Это необходимо учитывать. Регресс – это право поручителя требовать полную сумму оплаченного долга, включая пенни, штрафы и просроченные задолженности, которые поручитель выплатил банку (кредитору), тем самым выполнив свои обязанности. После того, как долг заёмщика полностью погашен, поручителю выдаются соответствующие документы, которые свидетельствуют о переходе права требовать деньги от должника.

Вместе с этой справкой банк так же выдает документ, подтверждающий факт прекращения действия кредитного договора в связи с его полной оплатой. Именно эти документы, а так же квитанции выплат, предоставляет поручитель в суде, когда подаёт .

По делу регресса поручитель сам может выставить условия выплат для заёмщика, где после каждой частично внесенной суммы должен давать соответствующий расчет. Помимо суда поручитель может так же обратиться напрямую в коллекторское агентство. Однако если должник отказывается вносить выплаты по условиям поручителя то наиболее действенным является именно обращение в суд,.

Отличительной чертой судебного процесса по вопросу регресса является привлечение первоначального кредитора, то есть банка. Данный участник процесса должен подтвердить факт того, что поручитель выполнил свои обязательства и теперь имеет право выносить требования к должнику. Подсчет долга, пени, штрафов, а так же предоставление всех квитанций – задача истца, то есть поручителя.

Именно поэтому рекомендуется воспользоваться в вопросах составления искового заявления.

Судебные разбирательства по вопросам регресса достаточно распространены, поэтому у подавляющего большинства специалистов есть решения, проверенные на практике. Есть определенный перечень условий, при которых поручитель может не исполнять требования банка, даже если он подписал соответствующий договор поручительства и взял на себя ответственность.

Что делать поручителю, если заемщик не платит

13 марта 2021549 прочитали738 просмотров публикацииУникальные посетители страницы549 прочитали до концаЭто 74% от открывших публикацию2 минуты — среднее время чтенияНа настоящий момент многим людям, желающим взять кредит, сложно это сделать без помощи поручителей. Банки не стремятся предоставлять финансовые средства каждому обратившемуся, поэтому заемщику сначала необходимо подтвердить свою платежеспособность. Но такая система позволяет обезопасить себя только банку, тогда как ни сам заемщик, ни его поручитель не могут быть уверены друг в друге на 100%.Сегодня очень многие охотно идут навстречу близким знакомым, друзьям и родственникам и соглашаются стать поручителями.

Договоры подписываются с верой в том, что заемщик будет платить свой кредит, и наличие поручителя – лишь формальность.

Однако нередко складывается иная ситуация. Заемщик по какой-либо причине не может выплачивать свой долг, поэтому, согласно ранее заключенному договору, банк взыскивает средства с поручителя. При этом последний отвечает не только за возврат основного долга, но и за проценты, штрафы, и даже за госпошлину.Обычно поручитель узнает о необходимости оплатить долг за заемщика, когда банк начинает звонить и требовать погашения кредита.

В этой ситуации нужно сделать следующее:1. Тщательно изучить кредитный договор (желательно вместе с юристом), который подписывался заемщиком и поручителем. Если по какой-то причине на руках нет копии, то ее можно затребовать в банке.2.

Затем необходимо узнать, имеется ли в договоре пункт о сроке по взысканию с поручителя денежных средств.

Если временные рамки не указаны, то обычно составляют не больше 6 месяцев с момента подписания договора.

По истечению этого срока банк не имеет права взыскивать деньги с поручителя.3.

Если срок указан и составляет больше полугода, и еще не истек, то следует встретиться с заемщиком, чтобы узнать у него лично причины отсутствия выплат по кредиту. Если причины серьезные и возникли недавно, то есть смысл обратиться в банк и попросить реструктуризацию долга.

Также можно попросить отсрочки выплат.Если же ситуация с заемщиком зашла в тупик, и банк требует выплат у поручителя, последнему стоит знать о возможных выходах из положения. Взыскание кредита с поручителя невозможно, если у него нет работы или какого-либо имущества.

Если такая ситуация имеет место быть, то поручителю дается отсрочка выплаты.Отложить погашение долга можно и при наличии несовершеннолетних детей, а также родителей пенсионного возраста. В этом случае поручителю следует отправить в банк, где был взят кредит, письмо такого содержания:

«Я, ФИО, поручитель, не могу в настоящее время выполнить свои обязательства по договору поручительства по причине имеющихся на содержании несовершеннолетних детей (или престарелых родителей)»

. К письму обязательно нужно приложить копии документов, которые подтверждают эту ситуацию.Поручителю стоит помнить и о сроке исковой давности, равному три года с того момента, как окончился срок кредитного договора.

Если за это время банк никак не проявил себя, то он теряет право принудительно взыскивать долг.

Перед непосредственным взысканием банк обязан письменно уведомить заемщика или поручителя о необходимости возврата денежной суммы.Избежать выплаты долга за заемщика поручителю можно и посредством признания себя недееспособным. Иногда в особо тяжелых и сложных случаях люди прибегают к этому методу.

Они добиваются получения справки о невменяемости в психологическом диспансере. И хотя этот способ помогает избавить от финансовых проблем, в будущем может привести к плохим последствиям.Наилучшим вариантом для поручителя является выкуп долга, если у заемщика имеется какое-либо материальное имущество. В этом случае поручитель становится кредитором.

Банк предоставляет ему все необходимые бумаги, с которыми можно обратиться в суд и уже таким способом взыскать с заемщика требуемую сумму вместе с пени.

Заёмщик не платит кредит: как защититься поручителю? Снижение рисков поручителя по кредиту

На практике банки не подписывают договоры поручительства с неплатёжеспособными гражданами, поэтому для освобождения от выплаты долга потребуется пройти процедуру банкротства. Поручителю выгодно решить проблемы с банком и убедить заёмщика погашать кредит в досудебном порядке.

Если мирно договориться не получается, банк подаёт исковое заявление о принудительном взыскании задолженности через суд.

Обычно банки начинают судебное разбирательство с заёмщиком кредита после значительных просрочек платежей.

Однако, если стоимость залогового имущества и других активов ответчика (заёмщика) недостаточна для покрытия задолженности, требования банка будут обращены к поручителю.

Гарант платежа может подать возражение (отзыв) на иск банка, используя следующие основания: Банк нарушил срок подачи иска в адрес поручителя. Срок исковой давности по соглашениям о поручительстве составляет один год. Ряд банков предпочитает «затягивать» с подачей иска против должника, чтобы завысить сумму штрафов.

Судебное разбирательство с заёмщиком занимает время, поэтому на этапе подачи иска против гаранта платежа действие договора нередко прекращается. На договоре поручительства отсутствует (подделана) личная подпись гаранта платежа.

Недобросовестные банки могут представлять в суде подложные документы, что послужит основанием для проведения расследования и освобождения поручителя от финансовых обязательств. Поручитель тратит более 70% доходов на содержание недееспособных родственников, несовершеннолетних детей. В данном случае взыскиваемая с поручителя сумма будет значительно уменьшена, однако полностью избежать оплаты долга не получится.

Поручитель был недееспособен в момент подписания договора. Некоторые недобросовестные заёмщики и банки обманом привлекают несовершеннолетних или недееспособных граждан к подписанию договора поручительства. Если недееспособность поручителя доказуема, оплачивать чужой долг не понадобится.