Мошенничество с займами онлайн

На людей массово оформляют фиктивные займы


По данным саморегулируемой организации «МиР» (самое крупное объединение участников рынка МФО), проблема стала актуальной еще раньше, в мае прошлого года. «Мошенники нашли, как обойти систему защиты ряда крупных МФК. Как результат, и сами МФК, и Банк России, и СРО фиксировали резкий рост количества жалоб на займы, оформленные третьими лицами», — поясняет заместитель директора СРО «МиР» Андрей Паранич.

В ЦБ тенденцию подтвердили. «За 11 месяцев 2021 года поступило более одной тысячи жалоб, связанных с оспариванием факта заключения договора с МФО (мошенничеством). Примерно 90% — это жалобы, связанные с использованием чужих паспортов», — сообщили в пресс-службе регулятора. Если учитывать, что фиктивная задолженность каждого клиента в среднем составляла 50 тыс.

рублей, то общий ущерб от применения такой схемы превышает 50 млн рублей.

Всплеск мошеннических выдач был связан с крупной утечкой данных.

Это одна из версий, которую неофициально озвучивают участники рынка.

«Произошла утечка базы данных клиентов, которые получали POS-кредиты в магазинах одного крупного ретейлера. Сейчас этим делом занимаются правоохранительные органы», — рассказал представитель одной из микрофинансовых организаций. Атака мошенников в основном затронула игроков, которые работают в сегменте онлайн-кредитования, отмечают в СРО «МиР».

Налицо брешь в системе идентификации и скоринге заемщиков.

По словам одного бывшего сотрудника крупной МФО, мошенники легко оформляют онлайн-займы на подложные документы и получают деньги на банковские карты, так как эти данные не сравниваются. «Если займы выдаются онлайн, то невозможно сопоставить данные карты и человека, на которого оформляется заем. Система не проверяет имя на карте и получателя платежа.

Именно так и получают деньги. Можно запрашивать фото карты, но это снижает удобство для пользователя, а МФО конкурируют между собой за счет скорости предоставления займа», — пояснил собеседник Банки.ру. В компании «Е заем» уверяют, что их система проверки клиентов гораздо строже.

Берут чужие, а отдаешь свои. Как мошенники используют наши данные, чтобы обмануть МФО

Поэтому МФО в первую очередь сами заинтересованы в том, чтобы правильно идентифицировать заемщика.Если сумма займа не превышает 15 тыс. рублей, то законодательство допускает проведение упрощенной идентификации заемщика.

В таком случае при подаче заявки онлайн обычно требуются данные паспорта (фотография или самостоятельный ввод информации), СНИЛС, электронная почта, реквизиты банковской карты и мобильный телефон, на который высылается код с подтверждением. Первым делом проверяется действительность паспорта по государственной базе ГУВМ МВД. Полученные документы «пробиваются» через Систему межведомственного электронного взаимодействия (СМЭВ), делается запрос в БКИ, где также содержится персональная информация заемщика.

Проблема в том, что все эти данные мошенник может указать верно и в полном объеме. В Интернете продаются нелегальные базы с кредитными историями, паспортными данными и другой персональной информацией миллионов россиян.

Поэтому важно не столько проверить данные, сколько убедиться в том, что их для получения займа использует тот человек, которому они принадлежат.

Многие МФО, как и рекомендует ЦБ, запрашивают у потенциального заемщика селфи с паспортом. Однако здесь есть два риска: мошенник может либо быть очень похож на «псевдозаемщика», либо использовать фотографии своей жертвы, взятые из соцсетей, и навыки фотошопа. Последнее автоматические системы проверки заемщика распознавать научились.

Сейчас существует множество программ, которые способны обнаружить следы фотошопа на изображении. Телефон, оставленный в заявке, должен совпадать с тем, что отражен в записях из БКИ.

Если там информации нет, МФО может проверить владельца номера у мобильного оператора. По словам Кирилла Краснюка, иногда оператор может не ответить на запрос, тогда микрофинансовая организация проводит дополнительную верификацию — клиенту звонят по номеру из заявки и задают серию быстрых вопросов. «Например, кто вы по знаку зодиака, в какой школе вы учились, где вы сейчас находитесь, потому что система автоматически определяет местонахождение.

Что делать, если мошенники оформили на Вас микрозайм

24 февраля89 тыс. прочитали2 мин.118 тыс. просмотра публикацииУникальные посетители страницы89 тыс. прочитали до концаЭто 75% от открывших публикацию2 минуты — среднее время чтенияК сожалению, в 2020-2021 годах участились случаи использования украденных персональных данных мошенниками в целях оформления на ничего не подозревающих граждан онлайн-микрозаймов.Естественно, никаких денег пострадавшие граждане в МФО не получают и часто узнают о том, что у них есть долг перед МФО только когда уже раздаются телефонные звонки от микрофинансовых организаций или коллекторов с требованием возврата займа с процентами.

Также бывает и так, что должнику-жертве блокируются банковские карты и списываются деньги с них так как МФО, где якобы гражданином брался микрозайм – подаётся заявление в суд на выдачу судебного приказа. Потом этот приказ передаётся приставу или напрямую в банк для исполнения, и у человека, который не оформлял никакого микрозайма – наступают проблемы.Как правило, это оналйн-микрозаймы, которые можно оформить удалённо через интернет в микрофинансовой организации, направив туда копию паспорта жертвы.

У мошенников в подобном случае имеется достаточно сведений о персональных данных своих жертв: копия паспорта, данные СНИЛС, адрес регистрации и другие необходимые для оформления займа сведения.Эти персональные данные граждан попадают в руки мошенников совершенно различными способами. Как правило, источником передачи копий паспортов граждан являются недобросовестные сотрудники организаций, куда ранее эти граждане обращались по каким-то вопросам и предоставляли свои паспорта для снятия копий с них.В интернете можно прочитать статьи юристов с различными рекомендациями противодействия микрофинансовым организациям в случаях, если они требуют выплатить деньги за несуществующий долг.

  • Кто-то советует обращаться в полицию. Сражу скажу — это долгая история, у которой не будет положительного итога. Мошенников, как правило, никто не находит, а долг такое обращение в полицию отнюдь не ликвидирует.
  • Есть в интернете и советы пробовать решать проблему с самим МФО – обратиться туда с заявлением и объяснить, что должник – не должник, а микрозайм на него повесили мошенники. Но обычно микрофинансовой организации нет никакого дела до проблем человека, персональные данные которого использовали мошенники в своих интересах. МФО по закону не обязана проводить собственное расследование по установлению обстоятельств получения или неполучения должником денег. Поэтому такое обращение в МФО – как правило проблему долга не решает.

Самый эффективный способ избавиться от долга по онлайн-микрозайму, который оформили на Вас мошенники – обратиться в суд с исковым заявлением о признании сделки недействительной. Сделать это можно дистанционно, просто отправив в суд исковой заявление почтой.

В иске можно попросить суд рассмотреть дело без Вашего личного участия в судебных заседаниях. В этом случае судья перепроверит все обстоятельства и без Вас вынесет своё решение.

Так как это онлайн-займ, деньги от МФО мошенники всегда получают на свой расчётный счёт.

Суд без проблем проверит принадлежит ли Вам счёт получателя денег, и если нет – то факт неполучения Вами микрозайма будет считаться доказанным. В результате, по решению суда, Вы будете уже ничего не должны микрофинансовой организации.Кстати, про микрозаймы. Если мошенники в образовании Вашего долга не при чём, и Вы действительно оформили микрозайм, но не смогли по какой-то причине его погасить – решение такой проблемы тоже существует!

Об этом я рассказывал в этом видео:✅Подписывайтесь на мой . Каждый день — правовые новости.✅ Подпишитесь на мой .

Кстати на нём уже 130 000 подписчиков. Ведь там я отвечаю на юридические вопросы подписчиков и бесплатно консультирую их в комментариях к видео!✅ А этой моё сообщество . На нём удобнее общаться.

Кредит недоверия.

Как действовать, если мошенники оформили заем на ваше имя?

Количество киберпреступлений в 2020 году выросло на 75% по сравнению с 2019-м, а раскрывается каждое пятое. Часть дел связана с кредитами, которые взяли мошенники на чужое имя.Преступники используют разные способы отъема денег у населения.

Но если знать хотя бы часть схем, то есть шанс избежать ловушек.Так, чаще всего злоумышленники звонят от лица якобы службы безопасности банка, сразу же начиная нагнетать обстановку и давя на психику фразами «ваши деньги под угрозой», «кто-то попытался украсть деньги с вашего счета» и т. д. Все начинается как уже привычные попытки телефонного мошенничества.

д. Все начинается как уже привычные попытки телефонного мошенничества. Но затем запаниковавшего человека могут спросить, не оформлял ли он сейчас потребительский кредит. Получив отрицательный ответ, мошенники сообщают, что какие-то преступники пытаются взять заем на его имя и нужно срочно обнулить эту заявку.

Нельзя медлить! Однако для отмены операции и перевода денег со счета клиента в другой банк ему необходимо оформить кредит на такую же сумму и перевести средства в страховые ячейки. Звучит глупо и шито белыми нитками, однако многие, находясь в панике, верят и действуют по указке. Другая схема осуществляется непосредственно через банковских работников (подкупленных или самостоятельно действующих как преступники): так как сотрудники кредитной организации имеют доступ к личной информации клиентов, они могут оформить кредит по его паспортным данным, подделав подпись.

Затем взять средства по займу и скрыться. О том, что на нем висит кредит, клиент часто узнает лишь на этапе взыскания долга. Как же действовать, если это произошло?В случае, когда судом рассматривается иск о взыскании долга, пострадавший должен предъявить банку встречный иск с требованием признать кредитный договор недействительным.

Также нужно сообщить, что вы не брали и не получали никакого займа.

Следующий шаг — запросить проведение почерковедческой экспертизы, чтобы доказать, что вы не подписывали договор.

Если результаты покажут именно это, считайте, что отделались легким испугом! В этом случае взыскивать долг с вас не будут. Если же экспертиза не докажет, что в документе расписался кто-то другой, избежать выплаты займа будет сложно.

Если специалисты решат, что определить подлинность подписи невозможно, ее уже нельзя будет назвать подложной. А значит, долг останется на обманутом человеке.Но стоит бороться и дальше: например, можно приложить к делу письмо территориального отдела ФМС России о краже или утере документа, удостоверяющего личность, — паспорта или водительских прав.

Обязательно напишите и заявление в полицию по факту мошенничества.

Возможен и другой вариант: когда мошенники оформили кредит через мобильный банк. Здесь почерковедческая экспертиза не поможет.Схема обмана такая же, как и при снятии денег с карты: злоумышленники всеми правдами и неправдами пытаются получить ПИН-код, код из СМС, секретный код безопасности CVV2, а затем оформляют кредит онлайн.

И идут на это сами клиенты банков, подписав пользовательское соглашение, позволяющее подтверждать операции паролями и перечисленными кодами в формате аналога личной подписи.Как правило, крайне сложно доказать, что заем взят мошенниками, если вы сами сообщили им всю конфиденциальную информацию.

Но не стоит опускать руки: подавайте встречный иск, пишите заявление в полицию.Когда ситуация разрешится в вашу пользу, не забудьте проконтролировать аннулирование сведений в бюро кредитных историй. Иначе можете столкнуться с новой проблемой, когда действительно решите взять кредит.Как же избежать судебных тяжб и уловок мошенников? Конечно, никто не застрахован от того, чтобы поддаться сиюминутной панике и сдать свои данные с потрохами.

Но, во-первых, давайте помнить главное: нельзя терять голову и поддаваться на запугивания. Если вам сообщили, что кто-то пытается украсть ваши деньги, первое, что вы должны сделать, — положить трубку и самостоятельно позвонить в свой банк, чтобы все выяснить.Во-вторых, очевидно, что ни в коем случае нельзя сообщать третьим лицам конфиденциальную информацию, коды и данные карты.
Если вам сообщили, что кто-то пытается украсть ваши деньги, первое, что вы должны сделать, — положить трубку и самостоятельно позвонить в свой банк, чтобы все выяснить.Во-вторых, очевидно, что ни в коем случае нельзя сообщать третьим лицам конфиденциальную информацию, коды и данные карты. Потом будет крайне сложно доказать, что вы это сделали, поддавшись психологическому давлению.

Раскрыли данные — сами виноваты!В-третьих, если вы потеряли карту, то не медлите, звоните в банк, чтобы заблокировать ее.

Или сделайте это онлайн.В-четвертых, обязательно пользуйтесь информированием с помощью СМС или онлайн-уведомлений. Так вы не пропустите совершенные без вашего согласия операции и сможете оперативно заблокировать карту.

При этом не забудьте привязать к карте новый номер телефона, если по каким-то причинам он поменяется. Иначе такая оплошность может привести к весомым потерям.В целом, чтобы не оказаться должником по кредиту, который вы не брали, помните о тех же правилах безопасности, что и при ином виде финансового обмана. Не оставляйте паспорт без присмотра, не сообщайте никому свои данные и не попадайтесь на провокации телефонных мошенников.Мнение автора может не совпадать с мнением редакции Источник: Banki.ru

Виды мошенничества при оформлении частных займов

Как правило, сначала заемщику дают прочитать нормальный договор займа со всеми обговоренными заранее условиями, но в момент подписания, бумаги меняют.

В итоге заемщик подписывает договор с той же суммой, но на другой срок или с большей процентной ставкой.

Очень опасен этот вид мошенничества с займами при залоговых займах, так можно и без жилья остаться, поэтому прямо перед подписанием заново изучите договор. Если при возврате заемщиком долга, кредитор не написал расписку о получении денег, долг будет считаться непогашенным. Инвестор может подать в суд на взыскание задолженности и потом не доказать, что деньги были оплачены.

Нет расписки — нет подтверждения.

Относительно новый вид мошенничества с частными займами, кажущийся довольно правдоподобным. Мошенники ищут человека, которому нужна небольшая сумма средств, примерно 15-20 тысяч на месяц.

Принцип работы кредитной схемы прост, сначала вам выдают небольшой займ под высокий процент, после погашения сумму увеличивают, а процент уменьшают и так вверх по нарастающей. Такую сложную схему получения денег мошенники оправдывают проверкой платежеспособности клиента. Например:

    100 р. на 4 дня под 30% 300 р. на 4 дня под 25% 500 р. на 5 дней под 22% 1 000 р. на 5 дней под 17% 2 000 р. на 3 дня под 15% 4 000 р. на 6 дней под 12% 5 000 р. на 4 дня под 10% 10 000 р. на 5 дней под 8% 15 000 р. на 10 дней под 4% 20 000 р. на 30 дней под 1%

Эту лестницу можно пройти за 15 минут, как правило, все переводы осуществляются через сервис вебмани или qiwi-кошелек.

После того как вы заплатите предпоследний займ и доберетесь до желанной суммы, мошенников и след простынет.

Казалось бы, а где здесь собственно развод?

Деньги дали, предоплату не просили, но посчитайте проценты.

В итоге, за 15 минут вы заплатите мошенникам больше 3000 рублей из своего кармана, пока доберетесь до 20 000 рублей.

    Никогда не вносите предоплату — это развод!

Онлайн-МФО облюбовали мошенники: как защититься?

Другие микрофинансовые организации порой вообще не проверяют несовпадения этих данных — их в первую очередь интересует содействие коллекторов, помогающих выбить долг, оформленный на отдельно взятого человека.К сожалению, на микрозаймах мошенники обогащаются. Они выписывают кредиты на третьих лиц, сверяясь по добытым сведениям. Недопущение подобных инцидентов лежит лишь в рамках компетенции сотрудников той или иной МФК, дающей право последним удостовериться, это это именно тот человек, и он действительно собирается взять кредит или заём.Несмотря на обнаружение долга у отдельных людей, на деле не бравших злосчастный заём, суд признает пострадавшей от действий мошенников контору, а не граждан, попавших на нереальный долг.

Когда гражданин не оформлял заём, то он докажет причастность мошенников, кредитор оставит его в покое. Контора останется при своих интересах — и оплатит убытки из своего кармана — вина работников в непроверенных данных о должнике.В период установления факта непричастности граждан к отдельно взятым долгам коллекторские агентства звонят им, психологически давя на сознание жертвы мошенников, требуя вернуть несуществующий долг.

Заявку необходимо предоставить в полицию как можно скорее — сделка с МФК, которой на самом деле не было у данного гражданина, оспаривается в соответствии с ГК России. Потерпевший обязан уведомить полицейских об использовании его персональных данных в мошеннических целях. Микрофинансовая контора обязана предоставить правоохранительным органам сведения о кредите, выданном в указанную дату.Цель обращения в полицию — доказать, что конкретный гражданин непричастен к взятию кредита.

Микрофинансовая контора обязана предоставить правоохранительным органам сведения о кредите, выданном в указанную дату.Цель обращения в полицию — доказать, что конкретный гражданин непричастен к взятию кредита.

На помощь привлекаются следующие стороны:Банк России, координирующий работу госбанков и МФК.Прокуратура, куда отправляется заявка с описанием факта нарушения закона.Местный полицейский участок, в компетенции которого находится принятие решений об открытии уголовного дела и выдаче копии уведомления о начинающемся расследовании.Банк или микрофинансовая контора, выдавшая пострадавшему клиенту счёт и карту для него.

Что делать, если мошенники оформили на вас кредит онлайн?

На его основании вам обязаны выдать временный паспорт.Сообщите в МФО о том, что случилось. Не верят или игнорируют – не беда.

Письменное заявление игнорировать сложнее. Нормы составления и принятия претензий в МФО зафиксированы в ГК (Гражданском кодексе) РФ.

И правила не могут противоречить им.Ваши действия:

  • Приложить талон, если нет паспорта .
  • Настаивать на прекращении дела.
  • Сообщить, что кредитов не брали, подозреваете мошенничество.
  • Написать претензию в свободной форме.

В заявлении укажите:

  1. подпись;
  2. юридический адрес и название организации;
  3. срок ожидаемого ответа (стандартно – 7 дней).
  4. дату;
  5. реквизиты компании;

Отказали в претензии – идите в суд:

  • Составьте заявление по установленной форме. Образец дадут при приеме или скачайте его в сети заранее.

  • Приложите все оригиналы и копии доказательств, которые получилось собрать.
  • Внесите госпошлину в установленном размере.

Знайте, что если вы действительно не оформляли кредит, то в 99 % исход судебного дела будет на вашей стороне. В случае судебного разбирательства стоит потребовать дополнительные суммы на возмещение расходов, ущерба репутации и моральных неудобств.Важно: отправляемся в суд только после отказа в претензии.

В противном случае получить компенсацию невозможно.

Кредит будет закрыт, но дивидендов вы не получите.После решения суда в вашу пользу важно восстановить испорченную репутацию.

Плохая кредитная история – отказы во всех финансовых организациях.

Хорошая – 50 % успеха при одобрении заявки.Для исправления кредитной истории необходимо:

  • К заявлению прикладываем всю доказательную базу, то есть основание для исправления:
  • Отправить заявление в свободной форме в те БКИ, где она хранится.
  1. решение МФО по претензии;
  2. решение суда по вашему делу.

В 9 из 10 случаев это делается автоматически.

При удовлетворении претензии кредитная организация обязана исправить историю клиента.

Мошенники на меня оформили кредит. Что делать?

После полиции обращайтесь в суд, потому что только суд может признать кредитный договор недействительным.

Как обезопасить себя от мошеннических кредитов Поскольку кредиты выдаются по паспорту, основное правило — беречь паспорт и осторожно относится к его копиям.

Не делайте копии у незнакомых людей. Не храните сканы в облачных хранилищах — аккаунт могут взломать и воспользоваться данными.

Если нужно кому-то отдать копию паспорта, пишите прямо на копии примечание.

Например, такое: Защита копии паспорта с помощью примечания Проверяйте кредитную историю каждый год, чтобы отслеживать актуальность данных.

Чем раньше вы обнаружите мошеннический кредит, тем проще будет от него избавиться. Если кредитор не сможет с вами связаться, он обратится в суд. И тогда вместо звонка кредиторов, вы получите повестку в суд.

Как мошенники оформляют кредиты на чужие паспорта Мы поделимся четырьмя мошенническими схемами, но их гораздо больше. Кредиторы постоянно придумывают новые способы защиты от махинаций, а мошенники придумывают новые способы обхода защиты. Чужой документ. Возможно, вы потеряли паспорт и его нашли мошенники.

Теперь у мошенников есть два способа получить кредит: найти похожего на вас человека или вклеить в паспорт другую фотографию. Займы по ксерокопии. По закону кредитные организации не имеют права выдавать кредит по копии паспорта. Но по факту такое случается: например, на форуме banki.ru мужчина жалуется, что на копию его паспорта мошенники взяли три кредита.
Но по факту такое случается: например, на форуме banki.ru мужчина жалуется, что на копию его паспорта мошенники взяли три кредита. Если вы делали ксерокопии паспорта вне дома, то могли стать жертвой мошенников.

Онлайн-займы. Чтобы получить деньги онлайн, нужны паспортные данные, сим-карта и банковская карта, оформленные на владельца паспорта.

Мошенники регистрируют все реквизиты на чужие документы и получают кредит. Брокер-мошенник. Возможно, вы не могли получить кредит в банке и обратились за помощью к кредитному брокеру. Если брокер оказался мошенником, он мог оформить кредит на ваш паспорт.

Часто в мошеннических схемах участвуют сотрудники кредитной организации.

Заемщик поневоле. Как МФО раздают микрозаймы без ведома заёмщиков и как исправлять такую ситуацию

Полиция, скорее всего, никого не найдет и приостановит дело или вовсе откажет в возбуждении уголовного дела, но здесь цель зафиксировать факт обращения в полицию и подтвердить Вашу добросовестность. Талон КУСП понадобится для очистки Вашей кредитной истории, о чем расскажу чуть позже.

найти свой отдел полиции можно на специальном сервисе на официальном сайте МВД — мвд.рф/district.Третье — отменить судебный акт, на основании которого с Вас взысканы деньги.

Если деньги уже списали — значит на Вас заведено исполнительное производство у судебных приставов и чтобы найти суд и получить на руки судебный приказ или решение суда, которое в дальнейшем обжаловать — нужно зайти на сайт судебных приставов и ввести свои данные: По реквизитам исполнительного документа можно определить какой суд вынес решение.Проходим на сайт информационной системы Верховного суда ГАС Правосудие — и находим суд и решение. Если решение вынес Мировой судья, то ищем его на том же сайте, но в другом разделе — Мировые судьи.Также советую скачать бесплатное приложение Федеральной службы судебных приставов и подписаться на свои исполнительные производства. Тогда вероятность сюрпризов для Вас существенно снизится.

Дальнейшие действия зависят от того, на основании чего с Вас взыскивают деньги и самого факта взыскания. Если МФО взыскивает деньги на основании судебного приказа мирового судьи, необходимо получить копию этого судебного приказа и подать этому судье возражения относительно исполнения судебного приказа в течение 10 дней с момента получения приказа.

Форма такого возражения — свободная, можете написать, что не согласны и никаких доводов не приводить. Госпошлину платить при подаче такого заявления не нужно. Получив такое возражение — судья отменит судебный приказ, о чем вынесет Определение.

Если деньги не списаны это Определение нужно предъявить приставам для прекращения исполнительного производства.Если деньги уже были списаны, то, на основании Определения об отмене судебного приказа, необходимо

Онлайн-микрозаймы облюбовали мошенники. Как защититься?

«Необходимо сразу же написать заявление в полицию о мошеннических действиях в отношении своих документов (паспорта) и персональных данных. В микрофинансовую организацию также необходимо оперативно подать или отправить по почте запрос с требованием предоставить все необходимые документы, подтверждающие оформление займа», — рассказывает управляющий партнер «ВМ-Право и Консалтинг» Владимир Чувашов.

«Пострадавшее лицо может обратиться с заявлением в Центробанк России либо прокуратуру, но это затянет процесс рассмотрения проблемы из-за сроков пересылки заявления пострадавшего, процедуры его рассмотрения и тому подобного»

, — отмечает генеральный директор «Честное слово» Андрей Петков.

Кроме заявления в полицию он советует подать запрос в банк — на получение справки-выписки с информацией об отсутствии у пострадавшего банковского счета либо карты, на которую был переведен микрозаем. С талоном-уведомлением из полиции и выпиской из банка следует обратиться в саму МФО.

«По результатам внутренней проверки и при наличии достаточных данных, указывающих о признаках мошенничества, требования пострадавшего могут быть удовлетворены в течение одного-двух дней»

, — уверяет Андрей Петков.

Если у компании возникли сомнения в доводах пострадавшего, она сама обратится в полицию с заявлением о проведении расследования по факту получения микрозайма.Если дело дошло до суда, пострадавшему также нужно будет доказать, что не он получил деньги по договору. В качестве доказательства он может предоставить подтверждение, что номер телефона, с помощью которого был оформлен договор займа, ему не принадлежал, добавляет Владимир Чувашов.

«С внедрением цифровизации мошеннические схемы в сфере микрозаймов переходят на новый уровень»

, — отмечает руководитель департамента контроля качества НЮС «Амулекс» Нурида Ибрагимова. Защититься от вероятности оказаться должником по кредиту, который ты не брал, на 100% невозможно.

Опасность возрастает, если человек пользовался сервисами, требующими «селфи с паспортом».

Единственный выход — проверять кредитную историю в БКИ.

Популярные схемы мошенничества с займами

В сфере займов и кредитов задействовано много людей — кто-то деньги берет, кто-то предлагает.

Среди честных лиц, занимающихся выдачей займов, хватает мошенников, которые орудуют всевозможными способами.

В этой статье мы познакомим читателя с наиболее распространенными аферами в сфере займов.Безобидно и смешно мошенники предлагают купить зелье для привлечения денег. Стоимость такого предложения копеечная — от ста рублей. Только обогатиться таким образом может лишь «колдун», а значит, наивные покупатели потратят деньги впустую.Взять займ по совету друзей и знакомых — хорошая и правильная идея.

Только обогатиться таким образом может лишь «колдун», а значит, наивные покупатели потратят деньги впустую.Взять займ по совету друзей и знакомых — хорошая и правильная идея.

Однако не стоит принимать во внимание рекомендации незнакомых людей, которые оставляют отзывы на специализированных сайтах.

Чаще всего их отзыв содержит информацию о том, что была проблема (потеря работы, долги, болезнь и пр.) и этот человек ее решил. Далее сообщаются его контактные данные.

Привлекает внимание форма этого вида мошенничества — человек пишет в живом ключе от своего лица, словно сам обращался к кредитору.Вы связываетесь с кредитором, в ответном письме приходит информация о «заливе». Также будет сказано об отсутствии предоплаты и процентов — вы должны только оплатить аккаунт, с которого будут перечислены средства.

Если вы переведете деньги для «оплаты аккаунта», то не увидите больше ни денег, ни писем от горе-кредиторов.

Чаще всего подобные объявления, содержащие большое количество ошибок, создают подростки, которые хотят подзаработать денег и не попасться.Суть «займов» заключается в том, что мошенники просят от вас данных для входа в электронный кошелек. Если вы их предоставите, они получат доступ к денежным средствам, которые есть на вашем счете.

Но перевести их без подтверждения с помощью СМС не получится.

Поэтому злоумышленники настраивают автоматический платеж, не требующий подтверждения, который пройдет сразу, как поступят деньги.Как ни странно, многие ищут бесплатный сыр — то есть беспроцентное кредитование от физических лиц. Вполне логично, что никто такой благотворительностью не занимается.

Практически все заливщики потребуют внесения предоплаты, причины для которой могут быть разные: услуги нотариальной конторы, распечатка документов, оформление справок о доходе; проезд на такси и прочее. Однако если вы захотите встретиться с человеком, то он откажется или просто исчезнет.На некоторых форумах процветает схема кредитования с гарантом — тем человеком, который обеспечивает честность сделки. Традиционно этот агент довольно давно присутствует на форуме, его в какой-то мере знают и могут порекомендовать.

Его личность является гарантией того, что заемщика не обманут. Схема проста: заемщик переводит комиссию за займ агенту, тот, в свою очередь, переводит деньги займа и отдает комиссию займа третьей стороне.

Вполне логично, что кредитор и гарант работают сообща.Вся схема построена на доверии, а оно не гарантирует благонадежности людей.Существуют сервисы, которые позиционируют себя «базой контактов кредиторов». То есть они вроде как собрали контакты и предложения всех частных и честных лиц, выдающих займы. Просят за свои услуги такие сайты немного — порядка 150–300 рублей.

Оплатив доступ, вы получите контакты мошенников и микрофинансовых организаций, которые, конечно же, не являются частным лицом. Находясь в затруднительной ситуации, человек психологически будет искать все варианты решения проблемы.

К сожалению, мошенники пользуются слабостью людей и зарабатывают на этом.Займы от частных лиц в интернете — как правило, мошенническая схема.