На что ориентируется банк давая кредит новому клиенту

На что ориентируется банк давая кредит новому клиенту

На что банки ориентируются при выдаче кредита?


• • • 18.03.2011 11:12 4639 Как показывает практика, размер заработной платы — далеко не единственное, чем руководствуется банк при вынесении решения о выдаче кредита. Почему кому-то за полчаса банк выдает кредит, а кому-то отказывает?

Что может повлиять на решение банка за такое непродолжительное время? Возможность получения кредита, безусловно, зависит от платежеспособности клиента. Хотя на решение, выдать заем или нет, влияют разнообразные факторы, которые банк и оценивает. Оценка кредитоспособности заемщика состоит из множества этапов.

Оценка кредитоспособности заемщика состоит из множества этапов.

Руслан Морозов, начальник управления портфельного анализа кредитных рисков ОАО «Банк «Петрокоммерц»», выделяет три основных. Первый — это анализ платежеспособности заемщика, то есть достаточность доходов для обслуживания кредита. Второй — анализ кредитной истории заемщика, в том числе с использованием информации бюро кредитных историй.

Третий — оценка кредитоспособности заемщика на основании скоринговой системы. Скоринг представляет собой автоматическую обработку банком определенной информации о потенциальном клиенте, на основании которой и будет принято решение о его платежеспособности.

«Есть определенный опросник с балльной системой, и если заемщик набирает необходимое количество баллов, он проходит далее в анализ андеррайтерам (экспертам)»

, — рассказывает Елена Зотова, директор департамента кредитования компании «Фосборн Хоум».

Заемщику придется ответить на вопросы, касающиеся семейного положения, наличия детей, образования, квалификации, сферы деятельности, стажа работы, среднемесячной зарплаты, а также наличия недвижимости в собственности и др.

Большинство банков первоначально полагаются именно на автоматическую проверку кредитоспособности.

«Для всех продуктов «Райффайзенбанк» использует кредитный скоринг.

Тщательность последующей проверки определяется историей взаимоотношений клиента с банком. Проще говоря, если он знает клиента не первый год, например, клиент получает зарплату на счет, открытый в нашем банке; держит у нас депозит или брал кредит, то в отношении его будет осуществляться облегченная проверка и решение будет принято быстрее», — поясняет Андрей Степаненко, член правления «Райффайзенбанка», руководитель дирекции обслуживания физических лиц.
Проще говоря, если он знает клиента не первый год, например, клиент получает зарплату на счет, открытый в нашем банке; держит у нас депозит или брал кредит, то в отношении его будет осуществляться облегченная проверка и решение будет принято быстрее», — поясняет Андрей Степаненко, член правления «Райффайзенбанка», руководитель дирекции обслуживания физических лиц.

Результаты автоматической оценки ранжируют клиентов по уровню риска.

«Это дает возможность предоставить параметры, наиболее выгодные и подходящие конкретно для каждого потенциального заемщика, — продолжает Владислав Гужелев, директор департамента противодействия мошенничеству и андеррайтинга банка «Хоум Кредит»

.

— Система предлагает несколько разных продуктов, которые, с точки зрения банка, в наибольшей мере соответствуют запросу клиента». Таким образом, если банк признает профиль конкретного заемщика более рисковым, то предложит ему продукт с параметрами, отвечающими соответствующему уровню риска. Причем далеко не всегда это означает повышение процентной ставки — возможны и другие методы нейтрализации риска.

Оценка заемщика, в первую очередь, основывается на анализе стандартного комплекта документов. Как правило, банки для получения кредита требуют от клиентов документы в зависимости от типа обеспечения. Исключение составляют сотрудники компаний, имеющие зарплатный проект в банке.

Например, банк «Петрокоммерц» таким заемщикам выдает необеспеченный кредит лишь при предъявлении паспорта и заполненной анкеты. Новым клиентам также доступны мгновенные кредиты.

Так, банк «Хоум Кредит» предлагает кредит «Простое решение», который выдается всего по двум документам (паспорт и документ из списка на выбор). А «Райффайзенбанк» предоставляет возможность кредитования по так называемым суррогатным подтверждениям дохода, которые могут оказаться у клиента под рукой в момент обращения в банк. Скажем, свидетельство о регистрации автомобиля.

Однако надо учитывать, что из-за повышенного риска условия кредита будут отличаться от стандартного продукта по полному комплекту документов.

Поэтому размер кредита будет довольно невысок, а ставка, напротив, значительно выше. Кстати, не стоит забывать и о том, что в нашей стране до сих пор «встречают по одежке».

«Решение о выдаче кредита наш банк принимает на основе всестороннего и полного анализа каждого клиента, учитывая всю совокупность социально-демографических факторов и поведенческих характеристик»

, — рассказывает Александр Васютович, директор департамента финансовых и розничных рисков Промсвязьбанка.

Поэтому заемщику стоит помнить: неряшливая одежда, путаная речь и неадекватное поведение привлекут внимание сотрудника банка.

Так что даже если автоматическую проверку такой клиент сможет пройти, скорее всего, ему не миновать более глубокого анализа.

Ну и, конечно, если говорить об ипотечном кредите, то здесь банк не ограничится лишь автоматической проверкой. Решение будет приниматься на кредитных комитетах.

«Если у заемщика были просрочки по ранее выданным кредитам, то по скоринговой системе, скорее всего, будет отказ.

Но при решении вопросов на кредитном комитете андеррайтеры будут более подробно изучать, в связи с чем были просрочки, не технические ли они и т. д., — комментирует Елена Зотова. — Во втором случае вероятность получения кредита гораздо больше» Наталья СВИСТУНОВА Источник: Добавить комментарий Другие новости Банки.ру

Как банк решает, давать ли вам кредит

И здесь главное – не запросить слишком много и на максимально большой срок.

Иначе откажут.Если вы раньше брали кредит в этом банке, а лучше всего получаете зарплату на его карточку, то имеете преимущество. Тогда у кредитора есть о вас важная дополнительная информация. Ведь если человек занимает в своем «зарплатном» банке, величина его дохода и регулярность поступления уже известны.Кроме того, у потенциального заемщика в этом банке могут быть вклад, дебетовая или кредитная карта.

Это тоже учтут, определяя балл заемщика.Например, когда вы оплачиваете карточкой свои покупки, банк видит не только соотношение доходов и расходов, но и на что именно вы тратите деньги. Может иметь значение даже модель вашего телефона: ее банк узнает, если вы как клиент пользуетесь банковским мобильным приложением или заходите на мобильную версию сайта.Не все данные, которые банк о вас узнал, одинаково влияют на шансы получить кредит.

Самый большой вес здесь — у записей кредитной истории.

Если у человека нет кредитной истории, банк принимает решение только по анкете и дополнительным данным. И ваши шансы получить кредит сильно уменьшаются.При этом вы удивитесь, сколько каналов информации есть у любого банка. Он может запрашивать информацию о вас даже в государственных органах.

И часто только для того, чтобы перепроверить сведения, которые уже поступили из других источников.В последнее время некоторые банки при решении вопроса, давать ли человеку кредит, обращают внимание на профили своих клиентов в социальных сетях.Обычно вес этой информации в общей оценке заемщика минимален. Получить отказ только из-за того, что банку не понравилась страница в «инсте» или на фейсбуке, практически нереально. Но уменьшить балл она может. Ваша агрессия в соцсетях, подписка на группу «Как не платить банку кредит» или памятные фотографии занятий экстремальными видами спорта делают вас менее желанным заемщиком.

При этом аккаунты заемщика в соцсетях изучают не живые кредитные менеджеры, а специальные программы по

Рефинансирование кредитов — выгода и нюансы в 2021 году

И уже на основании этих расчетов отказаться от договора или принять его.Процесс рефинансирования может пройти по двум сценариям. Разберем, как происходит данная финансовая операция по шагам:

  • Клиент выплачивает задолженность в новый банк по новому договору.
  • Клиент подает заявку, банк ее одобряет.
  • Сценарий 1: новый банк перечисляет необходимую сумму в старые банки заемщика. Сценарий 2: новый банк выдает клиенту необходимую сумму на руки, он гасит старые кредиты и предоставляет справку о погашении.

Если банк выдал наличные на руки, клиент обязан направить средства исключительно по назначению. При отказе предоставить справку о погашении кредитов, новый банк существенно повысит процент по новому займу или через суд потребует досрочной выплаты долга.Если текущие условия кредитных договоров полностью устраивают должника, суетиться с перекредитованием не стоит.Рефинансирование подойдет для граждан, желающих:

  1. объединить несколько займов в один;
  2. снизить размер ежемесячного платежа;
  3. оформить договор под меньший процент.

Также этой программой можно воспользоваться в том случае, когда старый кредит оформлен под залог имущества, а новый банк предлагает беззалоговое перекредитование.

Такой вариант позволит снять все ограничения с залогового объекта.Еще один отличный вариант применения рефинансирования — конвертация дорогих валютных займов в рублевые. Но такие программы предлагают единичные банки.Выбирая банк для рефинансирования, понимайте, что минимальную процентную ставку, указанную в рекламе на сайте, вам скорее всего не дадут.

Поэтому при выборе программы ориентируйтесь не только на рекламу, а и на расположение отделений, надежность учреждения, требования к заемщику и кредитам.Программы рефинансирования есть практически во всех банках. В этом разделе я расскажу о предложениях от самых известных компаний.Эта финансовая группа рефинансирует потребительские кредиты, кредитные карты, автокредиты.Требования к заемщикам:

  1. возраст

Отказ в получении кредита

• • Банки.ру Банк вправе отказать в выдаче без объяснения причины.

Это условие обычно прописывается в заявке (оферте) на кредит.

По результатам оценки банк может одобрить заем на меньшую сумму.

Далее разберемся Причинами отказа в получении кредита могут быть: 1.

Низкий уровень дохода. Каждый оценивает его по-своему. 2. Негативная (например: есть просроченная задолженность более 29 дней).

3. Предоставление недостоверных и/или не точных данных о себе в анкете. Будьте внимательны при ее заполнении.

4. Заемщик является безработным. 5. Отсутствие официального подтверждения существующего дохода (, ). 6. Трудовой стаж на последнем месте работы менее 6 месяцев, а общий меньше одного года.

7. Частая смена работы. 8. Место работы относится к повышенной категории риска для жизни заемщика (очень часто отказы приходят рядовым сотрудникам МЧС, МВД, Минообороны и т.д.). 9. Профессия заемщика не востребована на рынке труда.

Для банка есть риск, что в случае увольнения, он не сможет быстро найти новую работу. 10. Возраст заемщика. Банки предпочитают выдавать кредиты людям среднего возраста 25-50 лет. Также финучреждения смотрят на то, чтобы срок окончательного погашения выдаваемого кредита наступил раньше, чем наступит пенсионный возраст заемщика.

11. Отсутствие высшего образования.

Не является основным фактором для отказа, но ряд банков считает его наличие подтверждением определенного социального и материального уровня.

12. Отсутствие домашнего стационарного телефона.

13. Неработающий супруг/супруга и наличие трех и более детей младшего возраста. 14. Близкий родственник заемщика имеет плохую кредитную историю.

15. Для лиц мужского пола отсутствие военного билета или приписного удостоверения с отметкой об отсрочке от службы в армии. 16. Отсутствие какой-либо собственности (дачи, квартиры, земельного участка, автомобиля).

17. Прописан в регионе, где банк или коллекторское агентство-партнер не работает.

В случае не выплат или просрочек такого человека банку будет сложно найти.

18. Неблагонадежность. Потенциальный заемщик привлекался ранее к уголовной ответственности, имел судимость. Систематическая неуплата штрафов, алиментов и т.д.

19. Высокий уровень долговой нагрузки. Например, у потенциального заемщика уже имеется несколько кредитов. Или суммарные лимиты по , независимо от того расходует заемщик их полностью или нет, большие.

Ведь большинство банков исходят от того, что все лимиты по кредитным картам могут быть заемщиком израсходованы одномоментно.

20. Часто банки отказывают в выдаче микрокредита людям с высоким заработком. 21.Слишком частые обращения за кредитами или рассылка большого количества заявок в разные банки.

22. Регулярные . На отрицательное решение банка в выдаче кредита могут повлиять данные факторы, как по отдельности, так и в совокупности. Например, у заемщика положительная кредитная история и уровень дохода соответствует требованиям банка, но у заемщика высокий уровень долговой нагрузки: есть кредитные карты или непогашенный кредит.

Например, у заемщика положительная кредитная история и уровень дохода соответствует требованиям банка, но у заемщика высокий уровень долговой нагрузки: есть кредитные карты или непогашенный кредит. Причиной отказа может также послужить и просто банковская ошибка.

0 294 617 просмотров С появлением в банках онлайн-сервиса качество обслуживания в офисах уже не имеет определяющего значения.

Туда приходишь не чаще двух раз в год. Число самозанятых, по данным Федеральной налоговой службы России, превысило 2,7 млн человек и продолжает расти.

И речь не только о курьерах, копирайтерах или дизайнерах. Статус самозанятых все чаще получают «белые воротнички» — маркетологи, проджект-менеджеры, финансовые консультанты и другие высококвалифицированные узкие специалисты.

Мой блог возник случайно. Вначале это был просто склад полезных ссылок. Однако со временем он превратился в довольно обширный справочник. На banki.ru Показать еще Скрыть самый большой финансовый супермаркет в России* Теперь финансовый супермаркет Banki.ru и в мобильном приложении *На основании исследования Tiburon Research, июнь 2021 года ООО ИА «Банки.ру» использует файлы cookie для повышения удобства пользователей и обеспечения должного уровня работоспособности сайта и сервисов.

Cookie называются небольшие файлы, содержащие информацию о настройках и предыдущих посещениях веб-сайта. Если вы не хотите использовать файлы cookie, то можете изменить настройки браузера.

Условия использования . © 2005—2021 ИА «Банки.ру». При использовании материалов гиперссылка на Banki.ru обязательна.

Свидетельство на товарный знак № 445945 от 18.10.2011г.

Как взять первый кредит и не ошибиться: что нужно знать до обращения в банк?


17 марта1,5 тыс.

прочитали2,7 тыс. просмотров публикацииУникальные посетители страницы1,5 тыс. прочитали до концаЭто 54% от открывших публикацию2 минуты — среднее время чтенияСодействие в подборе финансовых услугЗачем люди берут кредиты? Причин немало. Например:

  • чтобы купить квартиру в ипотеку
  • чтобы купить машину – с помощью автокредита
  • если нужно быстро найти сумму денег на личные нужды (оплата учебы, отпуска, свадьбы, лечения и так далее)

Если вы уже брали деньги в долг у банка, то эта статья покажется вам не очень интересной – лучше почитайте А вот если вы планируете впервые взять кредит – устраивайте поудобнее.

Мы расскажем, как правильно взять первый в своей жизни кредит: не переплатить, не испортить кредитную историю и выбрать банк, который даст вам денег под хороший процент.Первое, что важно понять – это то, из чего состоит кредит и какой кредит можно назвать выгодным.

  • процентная ставка – это процент по кредиту; сумма, которую вы будете должны ежемесячно платить банку за то, что пользуетесь его деньгами
  • срок кредита – время, на которое вы берете деньги у банка и обязуетесь их вернуть с процентами
  • тело кредита – это та сумма денег, которую вы получите (без выплат по процентам, комиссий и прочих возможных платежей)
  • полная стоимость кредита – сумма кредита, состоящая из платежей по основному долгу, платежей по процентам и иных платежей в пользу банка, прописанных в договоре
  • ежемесячный платеж – сумма, которая строится на основе процентной ставки, и которую вы обязуетесь выплачивать банку согласно графику платежей, который указан в договоре

Что делать в первую очередь, если вы решили взять кредит? Не спешите сразу идти в банк или брать кредит, о котором рассказали друзья. Предложений на финансовом рынке очень много, и то, что хорошо для одного, совсем необязательно будет выгодно другому.Банк, в котором вы получаете зарплату, необязательно предложит самый выгодный кредит: вполне возможно, в другом банке вам одобрят заем под более низкий процент.

Но плюсы в том, чтобы взять в долг у банка, где вы получаете зарплату, конечно же есть: вам не придется подтверждать свой доход – банк и так видит, сколько вы получаете ежемесячно. Поэтому процедура будет быстрее.

Но быстро – не обязательно хорошо!Банки ежедневно рекламируют десятки предложений по кредитам, и ставки могут быть весьма заманчивы – но на деле решение о выдаче кредита и размере ставки принимается индивидуально для каждого клиента, и процент по кредиту может отличаться от того, что вы увидели по телевизору или услышали от знакомых.Банк учитывает множество факторов: подтвержденный доход, дополнительные источники средств, ваш возраст, образование, трудовой стаж и то, как выглядит ваша кредитная история.А у тех, кто берет кредит впервые, кредитная история – нулевая.Скоринг — это система, по которой банки и другие кредитные организации оценивают кредитоспособность заемщика и соответственно решают, стоит ли выдавать кредит. Рейтинг рассчитывается на основе вашей кредитной истории и показывает, насколько вы хороший клиент – какие кредиты и когда вы брали и вовремя ли платили проценты.Если кредитов у вас раньше не было – то и кредитная история нулевая, что может стать причиной отказа. Банк не знает ничего о вас и не может понять, хорошим ли вы будете клиентом.Более того, отказы ухудшают на кредитную историю – то есть нужно посылать заявку только в те банки, где вероятность одобрение кредита выше.Достаточно всего лишь внимательно заполнить анкету на сервисе «Мастер подбора кредита».Как это сделать:

  • Шаг 1: заполняете небольшую где указываете свои данные
  • Шаг 2: указываете свои кредитные цели
  • Шаг 3: получаете рассчитанный рейтинг и подборку предложений от банков, где у вас максимальный шанс получить кредит.

Вот пример такого расчета:Пример индивидуального расчета вероятности одобрения кредита.

Для вас будет составлен собственный расчет на основе вашей анкеты.Заполнение анкеты ни к чему вас не обязывает: если увидите в списке условия, которые вам понравятся – отправляйте заявку на кредит. Не увидите выгодного предложения – не отправляйте.Банки часто предлагают оформить страховку – и некоторых случаях это увеличивает вероятность одобрения и снижает ставку по кредиту. Если страховка никак не влияет на процент заема, то оформлять полис или нет – решать вам.Если вы берете кредит впервые, не уверены в своих финансовых силах и беспокоитесь, что не сможете по каким-то причинам выплатить кредит, страховка может быть полезна.

Если вы потеряете трудноспособность из-за несчастного случая – страховая компания возьмет на себя все обязательства по вашему кредиту.От написанного в договоре зависит то, как, сколько и когда вы будете платить банку за использование его денег.Уточните все непонятные вопросы, если необходимо – возьмите паузу и проконсультируйтесь со специалистами.

Кредитная линия: что это такое и как помогает бизнесу

Но у кредитной линии есть свои особенности.

Банк одобряет лимит один раз, а деньги компания берет тогда, когда нужно. Можно использовать лимит в течение всего срока действия кредитной линии.

Банк одобрил миллион на год. В марте компания взяла 300 тысяч из лимита, в ноябре — еще 500 тысяч.

При этом не надо каждый раз заново оформлять заявку: деньги доступны в любой момент. Проценты начисляются на используемую сумму.

Проценты по обычному кредиту начисляются на всю сумму, даже если бизнес не снял заемные деньги со счета. А по кредитной линии компания платит только за те деньги, которые взяла.

Банк одобрил 5 млн на 5 лет. За первый год компания использовала 2 млн, и банк начисляет проценты на 2 млн, а не на весь одобренный лимит. Иногда банки могут взимать дополнительные комиссии: например, за открытие лимита, за взятие транша или в случае, когда бизнес в течение определенного времени не берет транши.

Условия прописаны в тарифах или оговариваются индивидуально и указываются в договоре. Почти всегда для открытия кредитной линии банк попросит обеспечение. Для разных кредитных линий подойдет разное обеспечение. Например, оборотную и инвестиционную кредитные линии в Тинькофф можно открыть под залог недвижимости.

Например, оборотную и инвестиционную кредитные линии в Тинькофф можно открыть под залог недвижимости. А кредитную линию на исполнение контракта банк открывает под конкретную госзакупку по 44-ФЗ. Для каждой задачи подойдет свой вид кредита.

Рекомендуем прочесть:  Огнетушитель в грузовик

Если сложно разобраться самостоятельно, можно обратиться к кредитному специалисту в банке: он подскажет, что выгоднее в вашей ситуации.

Кредит и кредитная линия подходят для разных задач бизнеса.

Если вам нужно инвестировать разом крупную сумму или вложиться в оборот однократно, подойдет кредит.

А если вы вкладываете заемные деньги в оборот регулярно или инвестировать нужно поэтапно, больше подходит кредитная линия. В таблице собрали несколько вариантов бизнес-задач и подходящий вид заемных денег. У кредитной линии есть свои преимущества и недостатки по сравнению с кредитом.

Плюсы1. Деньги можно использовать сразу все или брать по чуть-чуть.

2.

Как банки решают, что вам не надо давать кредит

Основной способ обхода банковского скоринга стар как мир — это предоставление ложных данных. Чем больше источников данных у скоринговой системы, чем совершеннее алгоритмы, тем сложнее это сделать.

«Знание алгоритмов скоринга, конечно, упрощает работу для мошенников»

, — отмечает Алексей Сизов.

«Однако этих алгоритмов зачастую могут не знать и сами сотрудники банка, потому что часть производителей держат их в секрете.

Скоринг может работать, как магический шар.

Ему задают вопрос, а затем он выдает ответ — но как именно он это сделал, точно не известно.

В одном из банков, занимающихся розничным кредитованием, в рамках расследования массового невозврата ссуд выяснилось, что скоринг из-за сбоя несколько месяцев выдавал только положительные решения.

Злоумышленникам не требовалось прилагать особых усилий для обхода системы», — рассказывает Сизов. Считается, что чем тщательнее настроена система, тем сложнее ее обойти.

Некоторые эксперты считают, что в большинстве случаев сделать это просто невозможно. Банки очень аккуратны в выборе скоринговой системы и, как правило, не берут уже готовую программу, а создают свою собственную. Их опасения можно понять. Например, в объединенных банках «Восточный Экспресс» и «Юниаструм», теперь работающих под брендом «Восточного», доля розничных заявок, проходящих через скоринг, составляет 100%.

В ближайшее время кредиты для малого бизнеса там также планируют выдавать с использованием скоринговых оценок. В банке ВТБ тоже все кредитные заявки проходят через скоринговую систему. Скоринговые модели, как внутренние, так и внешние, используются и в процессе принятия решения по всем розничным кредитным продуктам Абсолют Банка.

В Сбербанке используют скоринг для оценки рисков и принятия кредитных решений при рассмотрении всех заявок физических лиц, включая ипотеку.

При этом нужно отметить, что скоринговые технологии не исключают экспертную оценку данных. Сбербанк комбинирует скоринговые и экспертные методы оценки заемщика, применяя различные стратегии принятия решений.

Цель кредита – что написать?

Иногда таких банков несколько, и клиент вправе выбрать тот, которому он доверяет.

Отличительная особенность такого кредита – оперативность одобрения заявки (обычно процедура занимает не более получаса, а чаще – 10−15 минут). Размер переплаты у такого срочного займа, как правило, выше, чем у нецелевого кредита, но встречаются так называемые беспроцентные займы – в этом случае разницу может выплачивать сам магазин (например, в рамках какой-либо рекламной акции).Важно!

Размер переплаты у такого срочного займа, как правило, выше, чем у нецелевого кредита, но встречаются так называемые беспроцентные займы – в этом случае разницу может выплачивать сам магазин (например, в рамках какой-либо рекламной акции).Важно! Если вы определили цель кредита и выбрали банк, следует узнать, существуют ли у него программы кредитования, которые помогут решить вашу задачу.

Как правило, название программы говорит о том, на что финучреждение выделяет деньги. К примеру, есть программы рефинансирования и автокредитов.

Как видно из наименования, в первом случае речь идет о получении нового кредита для погашения действующего, во втором – о покупке транспортного средства.

Каждая программа предполагает свой пакет документов (например, если речь идет о рефинансировании, потребуется договор по действующему кредиту и пр.). Если клиент планирует воспользоваться более выгодным предложением и взять обычный потребительский займ, в графе «Цель кредита» он сможет указать как настоящую, так и формальную причину. Чтобы не ошибиться и повысить шанс на одобрение заявки, примите к сведению приведенные ниже рекомендации.

На какие цели банки охотнее выдают кредитОбщеизвестно, что на одни цели банки обычно готовы выдать заемные средства, а на другие нет.

Рассмотрим, какие цели лучше не указывать в заявке, а какие, наоборот, могут повысить шанс на ее одобрение.Важно! Чтобы определить, что написать в графе «Цель кредита» для физического лица, требуется понять, на какие конкретные нужды финансовые учреждения чаще всего предоставляют заемные средства.

Какие нужны документы для оформления кредита

  1. наличие собственности

Не стоит переживать, что отсутствие или наличие собственности могут значительно повлиять на выдачу кредита (недаром этот пункт указан последним).

Однако некоторые банки могут счесть подозрительным, что у человека нет, например, своего жилья. Наличие собственности может характеризовать клиента как человека, способного грамотно распоряжаться своими финансами.

Все документы проверяет служба безопасности. Поэтому готовьте актуальные данные. Так вы ускорите обработку заявки.

Чтобы получить кредит, во многих банках достаточно предоставить паспорт и заявление. При этом у каждой финансовой организации может быть свой основной пакет документов. Паспорт гражданина РФ с печатью о постоянной или временной регистрации.

Есть 2 варианта: предоставить справку 2-НДФЛ или справку о доходах по форме банка. Оба документа отражают доходы за текущий и прошедший год. Справка 2-НДФЛ Справка о доходах по форме банка Надежный документ о доходах клиента, легко проверяется в налоговых органах.

Справка отражает только ваш официальный доход, поэтому если часть заработной платы «серая», то она не будет фиксироваться. Альтернативный документ, в котором отражается неофициальная часть зарплаты. Вы можете указать все виды доходов, и это плюс.

Но не все работодатели готовы указывать полные выплаты. К тому же банк не сможет проверить на подлинность «серую» зарплату, из-за чего увеличатся проценты. Совет от банка: Если у вас есть дополнительные способы заработка, подтвержденные документами, то сообщите о них банку.

Это позволит вам на более выгодных условиях.Для пенсионеров действуют другие правила. У них попросят справку о выплаченной или назначенной за последний месяц пенсии из отделения Пенсионного фонда или другого государственного органа, выплачивающего пенсию; Для этого приготовьте заверенную копию трудовой книжки.

Также подтвердить трудоустройство можно выпиской из трудовой книжки или справкой от работодателя с указанием должности и стажа работы.

Банки выступили против раскрытия причин отказов в кредитах

«Это очень дорогостоящий для кредиторов инструмент, который, попадая не в те руки, может принести серьезные потери не только банку, но и его клиентам.

Злоумышленники, потратив относительно небольшие деньги, могут направить в конкретный банк, к примеру, тысячу неплатежеспособных заемщиков и на основе ответов с детальным обоснованием причин отказа с точностью до 90% вычислить механизм скоринга этого кредитора», — поясняет она.

Но, в ОНФ считают, что полностью отказываться от обоснования решений по кредитам несправедливо по отношению к потребителю. «Уровень финансовой культуры в нашей стране еще не настолько высок, чтобы банки были уверены, что каждый потенциальный заемщик знает о необходимости следить за своим кредитным рейтингом, кредитной историей и своим уровнем предельной долговой нагрузки. Банки могли бы взять на себя такую социальную ответственность и указывать потребителям на необходимость следить за этими показателями, не раскрывая подробностей скоринга.

В дальнейшем это только повысит уровень доверия и лояльности клиента», — считает Лазарева. Основные причины, по которым банки не дают ссуду, сейчас отражаются в кредитных историях, напоминает директор по маркетингу Национального бюро кредитных историй Алексей Волков. Это кредитная политика банка, история погашения прежних и активных ссуд, избыточная долговая нагрузка заемщика, а также несоответствие между заявкой и информацией, известной кредитору.

Этого достаточно для того, чтобы кредитный процесс был прозрачным, полагает Волков, напоминая, что заемщик может узнать скоринговый балл или кредитный рейтинг, присвоенный ему бюро. Раскрытие причин отказов при выдаче кредитов применяется за рубежом — в некоторых странах Европы и Азии, замечает гендиректор БКИ «Эквифакс» Олег Лагуткин. По его словам, такой подход принес незначительную выгоду хорошим заемщикам.

«В условиях конкуренции кредитор настроен активно наращивать портфель. С другой стороны, высокорисковые заемщики и мошенники получили инструмент для подбора

Как сделать так, чтобы одобрили кредит

Даже если в нем одни тройки.

  • Возраст заемщика.

Возрастные требования к заемщику — косвенный фактор, так как у каждого банка свое видение ограничений по возрасту.

Есть отдельные кредитные программы для пенсионеров и, напротив, людей молодого возраста, поэтому шансы на одобрение будут зависеть от выбранного кредитного продукта и банка.Совет от банка: Перед тем как подать заявку, изучите условия и, если вы попадаете в указанную возрастную группу, смело обращайтесь с запросом. При личном обращении в офис повысить шансы могут внешние факторы.

Опрятный вид, грамотная речь, способность корректно держать себя, — все это окажет влияние на решение кредитного отдела.Преимуществом послужит, если заемщик уже пользуется услугами банка: оформлена зарплатная карта, открыты вклад или расчетный счет.

Кредитор, обслуживающий зарплатный счет клиента, видит реальный уровень регулярного дохода, поэтому может согласовать заявку и предложить лучшие условия, нежели те, на которые заемщик претендовал бы по умолчанию. Еще один хороший способ — воспользоаться услугой . Средний срок рассмотрения обращения составляет от пяти минут до пяти рабочих дней.

Многое зависит от типа кредитования и сопутствующих факторов:

  1. тип кредитной программы,
  2. рейтинг заемщика,
  3. кредитовался ли клиент в данном банке ранее.
  4. размер запрашиваемой суммы,

Совет от банка: Сбор нужных документов по некоторым программам может занять много времени, и в рассмотрение заявки оно не входит, однако в целом процесс оказывается довольно длительным.

Лучше учитывать этот факт при выборе кредитного продукта, чтобы понимать, сколько дней или часов занимает вся процедура с момента обращения в кредитную организацию до получения ответа по заявке.

Зависит от того, почему вам не согласовали кредит.