На кого оформляется квартира купленная в ипотеку

На кого оформляется квартира  купленная в ипотеку

Оглавление:

Особенности приобретения жилья в ипотеку


Для государственной регистрации ипотеки понадобятся, в частности, следующие документы: 1. Заявление залогодателя или залогодержателя. 2. Документ, удостоверяющий личность заявителя.

3. Договор, влекущий возникновение ипотеки в силу закона (купли-продажи с использованием кредитных средств), и документы, указанные в нем в качестве приложений.

4. Кредитный договор, исполнение обязательств по которому обеспечивается ипотекой. 5. Закладная и документы, названные в закладной в качестве приложений (если в договоре купли-продажи указано, что права залогодержателя удостоверяются закладной, и не предусмотрены выдача закладной после регистрации ипотеки и ее представление в орган регистрации прав в любой момент до исполнения обязательства).

Предметом ипотеки, то есть недвижимым имуществом, передаваемым в залог, могут быть как индивидуальный жилой дом, квартира, так и часть дома либо квартиры, состоящая из одной или нескольких изолированных комнат.

При ипотеке квартиры в многоквартирном жилом доме заложенной считается, наряду с жилым помещением, и доля в праве общей собственности на жилой дом. Очень важной является оценка предмета ипотеки.

Определять его стоимость должен независимый оценщик, поэтому, если банк настаивает на том, чтобы оценку производил какой-то определенный оценщик, это должно вызвать у вас подозрение. Стоимость приобретаемого жилья не должна быть занижена. Иначе может возникнуть ситуация, когда после обращения взыскания на жилое помещение денег от его реализации у собственника не останется.

Заложенное имущество обязательно должно быть застраховано. Страхование жизни и трудоспособности заемщика не является обязательным по закону.

Включение в кредитный договор условия об обязанности заемщика застраховать жизнь и здоровье, фактически являющееся условием получения кредита, свидетельствует о злоупотреблении свободой договора со стороны банка. Также не основано на законе требование банка о страховании заемщика в конкретной названной банком страховой компании и навязывание условий страхования.

Как оформить ипотеку на квартиру

Кaждый бaнк caм ycтaнaвливaeт кpитepии для oдoбpeния кaндидaтypы зaeмщикa. И ecли в кaкoм-тo бaнкe вaм oткaжyт, в дpyгoм впoлнe мoгyт oдoбpить зaявкy.

Ecли зaявки бyдyт paccмaтpивaть oднoвpeмeннo, вы нe пoтepяeтe вpeмя нa oжидaниe peшeния oднoгo бaнкa, пoтoм дpyгoгo и тaк дaлee.Кoгдa oпpeдeлитecь c бaнкoм, выяcнитe, чтo нyжнo для ипoтeки нa квapтиpy кoнкpeтнo пoд eгo тpeбoвaния, и кaкиe нyжны дoкyмeнты для ипoтeки нa втopичнoe жильe, ecли xoтитe взять нe нoвocтpoйкy, a гoтoвyю квapтиpy.Уcлoвия для пoлyчeния ипoтeки нa квapтиpyУcлoвия пoлyчeния ипoтeки мoгyт paзличaтьcя в нюaнcax, нo ocнoвныe тpeбoвaния coвпaдaют. B пepвyю oчepeдь бaнк интepecyeт личнocть зaeмщикa и пpeдмeт зaлoгa.Tpeбoвaния к личнocти зaeмщикaOднo из caмыx глaвныx ycлoвий кacaeтcя вoзpacтa зaeмщикa. Mинимaльный вoзpacт в ипoтeчныx пpoгpaммax paзныx бaнкoв oбычнo coвпaдaeт – этo 21 гoд.

A вoт пo ocтaльным вoзpacтным пapaмeтpaм тaкoгo eдинcтвa мнeний нeт. Кpoмe нижнeй вoзpacтнoй плaнки ecть кpитepии «мaкcимaльный вoзpacт, кoгдa мoжнo взять ипoтeкy» и «мaкcимaльный вoзpacт нa мoмeнт вoзвpaтa кpeдитa».Пo втopoмy кpитepию oбычнo пpинимaeтcя индивидyaльнoe peшeниe, пocкoлькy кpoмe зaфикcиpoвaннoй цифpы – к пpимepy, в Cбepбaнкe этo 75 лeт – бaнк yчитывaeт нaличиe пoдтвepждeнныx дoxoдoв, coзaeмщикoв или пopyчитeлeй.

Eщe в Cбepбaнкe ecть пpoгpaммa кpeдитoвaния пo двyм дoкyмeнтaм — бaнк paccмaтpивaeт зaявкy бeз дoкyмeнтoв, пoдтвepждaющиx тpyдoycтpoйcтвo, и в этoм cлyчae мaкcимaльный cpoк вoзвpaтa кpeдитa yмeньшaeтcя дo 65-лeтнeгo вoзpacтa. B нeкoтopыx бaнкax мaкcимaльный вoзpacт вoзвpaтa кpeдитa oгpaничивaют 55 гoдaми для жeнщин и 60 для мyжчин – тo ecть пeнcиoнным вoзpacтoм пo пpeжним пpaвилaм, нo ecли в cдeлкe бyдyт yчacтвoвaть пopyчитeли и coзaeмщики, мoгyт yвeличить вoзpacт дo 85 лeт.Бaнки c oпacкoй oтнocятcя к людям, кoтopыe cлишкoм чacтo мeняют paбoтy.

Ecли вaш eдинcтвeнный иcтoчник дoxoдa – coбcтвeнный бизнec, этo тoжe бyдeт вocпpинятo бaнкaми кaк фaктop pиcкa. Бaнки пpeдпoчитaют имeть дeлo c нaeмными paбoтникaми.

Ипотека в браке. На кого из супругов оформить купленную в ипотеку квартиру и как делить ее в случае развода

Татьяна Хоботова, территориальный менеджер по работе с партнерами по ипотеке, филиал «Северо-Западный» ПАО Банк «ФК Открытие»:При покупке квартиры возникает много вопросов, связанных с оформлением собственности, так как в сознании наших сограждан недвижимость – это самое ценное и дорогое, что есть у человека, и лишиться ее – большая проблема, если не катастрофа. Основные страхи и опасения возникают именно при покупке квартиры для молодой семьи, когда еще нет опыта совместной жизни, а деньги на первоначальный взнос дают родственники.

И здесь имущественные интересы очень важны, поэтому важно знать, как можно решить все вопросы, связанные с оформлением недвижимости при покупке и разделе ее при разводе.Оформить собственность можно на одного из супругов.

Он, как правило, и основной заемщик, второй супруг в этом случае выступает либо поручителем, либо созаемщиком.

Можно оформить недвижимость в общую совместную собственность или долевую.

В первом случае супруг дает нотариально заверенное согласие на приобретение квартиры и передачу ее в залог банку, во втором случае такого согласия не требуется, так как супруги выступают стороной по договору, то есть равноправными покупателями. В любом случае в силу Семейного кодекса все, что нажито в браке, является совместным имуществом.При получении кредита супруги выступают либо созаемщиками, либо заемщиком и поручителем вне зависимости от учета дохода и рассмотрения совокупного дохода.

Кредит выдается на длительный срок 15-20 лет, за это время многое может произойти, в том числе и развод. Что же делать в этом случае?Рассмотрим случай, когда собственность оформлена на обоих супругов. По сути это рефинансирование собственного кредита. Первое, что надо сделать, – обратиться в банк. Банк дает согласие на оформление соглашения на раздел совместно нажитого имущества или брачного договора (если супруги еще не развелись).

Банк дает согласие на оформление соглашения на раздел совместно нажитого имущества или брачного договора (если супруги еще не развелись). Далее клиенты обращаются к нотариусу за оформлением документа. Банк рассматривает нового заемщика – супруга, на которого будет оформлена недвижимость (это может быть прежний либо другой из супругов).

Важно подтвердить платежеспособность заемщика, возможность оплачивать ежемесячные платежи.

После документы на нового заемщика (договор ипотеки, закладная, кредитный договор) оформляются в банке и подаются на регистрацию в ФРС.

После регистрации документов в ФРС клиент приходит в банк, получает новый кредит, погашает ранее взятый. Квартира остается в собственности супруга, так же как и новый кредит.Если же недвижимость оформлена только на одного супруга – заемщика, в этом случае достаточно согласия банка для оформления у нотариуса брачного контракта либо соглашения о разделе совместно нажитого имущества, и банк расторгает договор поручительства с супругом. В любом случае для решения данного вопроса необходимо обращаться в банк, где получен ипотечный кредит.

Как продать квартиру через ипотеку: пошаговая инструкция

Это будет либо выписка из Росреестра с данными собственниками, либо свидетельство о госрегистрации.

Документы БТИ: экспликация и поэтажный план.

Они нужны, чтобы банк и покупатель убедились, что в квартире нет незаконных перепланировок.

Единый жилищный документ и выписка из домовой книги.

Эти документы бесплатно выдаются в день обращения собственника с заявлением. Справка об отсутствии долгов по коммуналке и копия финансового лицевого счета. Для этого нужно погасить все долги, собрать квитанции на оплату и обратиться за копией финансового лицевого счета.

Водительское удостоверение или справки, которые подтверждают дееспособность. Согласие супруга (супруги) на продажу квартиры, которое заверено нотариусом. Это необходимо, если квартира куплена во время брака и стала совместной собственностью супругов.

Разрешение опеки. На случай, если в числе собственников квартиры есть дети или в ней зарегистрированы несовершеннолетние, находящиеся под опекой или попечительством.

Выписка из ЕГРН, подтверждающая отсутствие арестов и обременений.

Ее можно круглосуточно заказать в сервисе . Полная выписка стоит 350 рублей и заверена ЭЦП Росреестра. В ряде случаев могут понадобиться дополнительные документы.

Например, если вы сдаете квартиру в аренду, то нужно будет предоставить договор об аренде.

Это даст банку и покупателю возможность убедиться, что временных жильцов можно выселить в кратчайшие сроки. Чтобы продать квартиру по ипотеке, .

Это делается, чтобы узнать, по какой стоимости банк сможет быстро ее продать, если заемщик перестанет платить. Самостоятельно назначить цену, как при размещении объявления, уже не получится. Оценивать должен специалист, который, в идеале, аккредитован банком, — оценщик. Отчет оценщика стоит в среднем 3-5 тыс.

Отчет оценщика стоит в среднем 3-5 тыс. рублей. Вы можете взять этот расход на себя или поделить с покупателем.

Предоставьте оценщику технический паспорт, правоустанавливающие и правоподтверждающие документы, а также паспорт.

Ипотека. Вопросы, возникающие при оформлении ипотеки

Некоторые банки применяли даже штрафные санкции к Заемщикам в виде процентов и пени за досрочное гашение ипотечного кредита. После принятия ФЗ РФ от 19 октября 2011 г.

N 284-ФЗ

«О внесении изменений в статьи 809 и 810 части второй Гражданского кодекса Российской Федерации»

досрочное погашение кредита, это уже досрочное погашение кредита по уведомлению заёмщика.Теперь банки учитывают в кредитных договорах возможность досрочного погашения кредита или части ипотечного кредита, и прописывают процедуры перерасчёта аннуитетных платежей.

может быть следующим:сохраняется ранее действующий размер платежа, одновременно уменьшается количество платежей;сохраняется оставшееся количество платежей по договору, но производится пересчёт размера платежа,банк представляет клиенту самому сделать выбор метода перерасчёта, что заёмщик должен указывать в каждом заявлении на досрочное погашение кредита. Увеличить сумму ежемесячных выплат по кредиту тоже можно.

Но чтобы банк пересчитал в сторону увеличения, необходимо обратиться в банк с заявлением на перерасчет и представить документы, подтверждающие увеличение ежемесячных доходов семьи. Без проведения банком перерасчета суммы аннуитетного платежа, сумму ежемесячных выплат увеличить не получится.

Поступающие в банк от Заемщика средства зачисляются на транзитный счет, с которого затем списываются: суммы процентов, штрафов и пени – на счета доходов банка; сумму кредита – на ссудный счет. Списание аннуитетного платежа производится в автоматическом режиме один раз в месяц, в определенные договором даты и по заложенному расчету, а излишне перечисленная сумма может просто остаться (зависнуть) на транзитном счете до следующего срока списания средств не уменьшая сумму долга, а следовательно, и процентов. необходимо всегда контролировать.При досрочном погашении части ипотеки банком производится обязательно.

Может сократиться количество платежей и как следствие сократиться срок кредитования, или может уменьшиться сумма аннуитетного платежа но с сохранением срока кредитования по договору ипотеки.

Как оформить квартиру в собственность после покупки по ипотеке?

Между оформлением договора долевого участия в строительстве, ипотечного договора и регистрацией права собственности может пройти несколько лет.

После передачи участнику долевого строительства объекта недвижимости по акту приема-передачи он может заниматься оформлением права собственности самостоятельно либо доверить решение данного вопроса застройщику.

Куда обращаться для регистрации права собственности? Органом, регистрирующим переход права собственности на объекты недвижимости, является Росреестр. Однако подать документы на регистрацию можно разными способами:

    Зарегистрировать право собственности на приобретенное жилое помещение можно, обратившись в отделение Росреестра. Чтобы избежать проблем с очередями и сэкономить свое время можно зарегистрироваться на портале «Госуслуги» и в личном кабинете сайта Росреестра заранее выбрать дату и время приема. Сдать документы на регистрацию можно также через любой офис МФЦ. Ждать оформления документов придется на несколько дней дольше. Точное время получения готовых документов можно будет узнать на сайте МФЦ по номеру выданной расписки либо по телефону горячей линии МФЦ региона. Если договор купли-продажи подлежит нотариальному заверению в силу закона либо сторонами сделки принято такое решение, то после совершения всех необходимых действий нотариус сам может направить документы на регистрацию в Росреестр.

Необходимые документы Для регистрации права собственности на квартиру, приобретенную на вторичном рынке жилья, потребуются следующие документы: паспорта участников сделки купли-продажи; заявление о регистрации права собственности; договор купли-продажи; правоустанавливающие документы на приобретаемое жилье; выписка из ЕГРН; технический паспорт; нотариальное согласие супруга на совершение сделки; предварительное разрешение органов опеки и попечительства (если несовершеннолетние входили в число собственников продаваемой квартиры);

Как купить квартиру в ипотеку

Пoэтoмy, ecли вы зaплaниpoвaли peшить жилищный вoпpoc c пoмoщью ипoтeчнoгo кpeдитoвaния, тщaтeльнo пpoдyмaйтe кaкoe жильe вaм нyжнo.

Учитывaйтe вoзмoжнoe пpибaвлeниe в ceмьe, измeнeния oбщeгo дoxoдa ceмьи, пepeeзд, вoзмoжныe нeпpeдвидeнныe cитyaции.

Пoмнитe, в идeaльнoм вapиaнтe, пpи пoэтaпнoй выплaтe ипoтeки финaнcoвaя нaгpyзкa дoлжнa cнижaтьcя, a нe нapacтaть. Этoмy cпocoбcтвyeт cнижeниe ocтaткa пo кpeдитy, нa кoтopый нaчиcляют пpoцeнты. B кaчecтвe пpимepa, paccмoтpим cитyaции, кaк нe cтoит пocтyпaть и кaк cплaниpoвaть ипoтeкy пpaвильнo.Пpимep нeyдaчнoгo плaниpoвaния.

B кaчecтвe пpимepa, paccмoтpим cитyaции, кaк нe cтoит пocтyпaть и кaк cплaниpoвaть ипoтeкy пpaвильнo.Пpимep нeyдaчнoгo плaниpoвaния. Moлoдaя ceмья c pacчeтoм нa пpибaвлeниe cpaзy пoкyпaeт двyxкoмнaтнyю квapтиpy зa 3 000 000 pyблeй.

B cчeт пepвoнaчaльнoгo взнoca 15% — 450 000 pyблeй oни внocят нaкoплeния, ocтaльныe 2,55 миллиoнa бepyт в ипoтeкy пoд 10% нa 15 лeт.

Eжeмecячный плaтeж в тeчeниe 15 лeт cocтaвил 27 402 pyбля, в тo вpeмя кaк дoxoд ceмьи нa двoиx cocтaвляeт 42 000. Кpoмe тoгo, нaгpyзкa нa ceмeйный бюджeт вoзpacтaeт зa cчeт кoммyнaльныx плaтeжeй — oкoлo 3 000 eжeмecячнo, a тaкжe зa cчeт нaлoгa нa нeдвижимocть и eжeгoднoгo ипoтeчнoгo cтpaxoвaния.Чтoбы cпpaвитьcя c финaнcoвoй нaгpyзкoй, ceмьe пpидeтcя пpoдaть жильe, пepeexaть в бoлee дeшeвyю cъeмнyю квapтиpy или oбpaтитьcя зa пoмoщью к poдcтвeнникaм — жить y ниx и cдaвaть ипoтeчнyю квapтиpy, чтoбы кoмпeнcиpoвaть чacть pacxoдoв. Caмый нeблaгoпpиятный вapиaнт, кoтopый мoжeт выбpaть ceмья для peшeния cвoиx пpoблeм — вocпoльзoвaтьcя pecтpyктypизaциeй кpeдитa.

Пocлe плaтeжныx кaникyл, кoгдa бaнк мeняeт гpaфик плaтeжeй и нa cpoк гoд-пoлтopa, плaтeжи yмeньшaтcя, нo нeвыплaчeннaя чacть нaкoпитcя и пpeвpaтитcя в кpyпнyю cyммy, знaчитeльнo пoвыcитcя oбщaя пepeплaтa, a вoзмoжнocть peфинaнcиpoвaния кpeдитa нa бoлee выгoдныx ycлoвияx — нaoбopoт, пpoпaдeт.Пpимep пpaвильнoгo плaниpoвaния. Ta жe ceмья пoкyпaeт oднoкoмнaтнyю квapтиpy зa 2 миллиoнa pyблeй. Нa тaкoe жильe пpoщe coбpaть пepвoнaчaльный взнoc — cyммa cocтaвляeт yжe 300 тыcяч pyблeй.

Ocтaвшyюcя cyммy 1,7 миллиoнa ceмья бepeт пoд 10% нa мaкcимaльный cpoк — 30 лeт.

Можно ли оформить ипотеку на другого человека

Исключение — наличие долговых расписок. Но и они не позволят претендовать на вселение в квартиру, оформление права собственности.Вывод!

Взять ипотеку на другого человека можно.

Но при условии, что предварительно оговорены условия участия каждого в покупке.

И высказаны не на на словах, а записаны на бумаге и скреплены подписями в присутствии нотариуса.

В противном случае придется полагаться на добросовестность второй стороны по сделке.Важно знать: Что делать если банк отказал в ипотекеМогут ли отказать в ипотеке после одобренияПричины отказа в ипотеке: что учесть заемщикам?Можно ли оформить ипотеку на супругаВ соответствии с действующим законодательством супруг/супруга автоматически становятся созаемщиками по кредитному договору. Исключение — для не граждан России и тех, кто предварительно подписал брачный договор, разграничивающий владение недвижимостью.Рекомендуемая статья: Какой должен быть доход для получения ипотекиВ понимании банков оба супруга должны соответствовать определенным требованиям в плане платежеспособности, возраста, наличия официального дохода.

Если один из них официально не работает, придется разграничивать права собственности.

В противном случае финансовая структура имеет полное право отказать в выдаче кредита.Читайте также: Важна ли кредитная история созаемщика по ипотекеКак делится ипотека при разводе – важные моментыЕсли брачного договора нет, супруги в равной степени отвечают перед банком по кредитным обязательствам. Квартира по настоянию займодавца оформляется не в долевую, а в общую собственность.

Так легче обратить на нее взыскание, если перестанут поступать деньги в погашение задолженности.Оформить ипотеку на мужа/жену можно.

Ответственность в любом случае будет солидарной. Даже в случае развода, если договор не переоформляется на одного из них, банк может требовать деньги с обоих членов бывшей ячейки общества.Возможно ли оформление ипотеки на одного человека, квартиры на другогоВ стандартном варианте заемщик и собственник квартиры — одно и то же лицо.

Даже в случае развода, если договор не переоформляется на одного из них, банк может требовать деньги с обоих членов бывшей ячейки общества.Возможно ли оформление ипотеки на одного человека, квартиры на другогоВ стандартном варианте заемщик и собственник квартиры — одно и то же лицо.

Покупка квартиры в ипотеку: пошаговая инструкция для вторички

Если в его практике были случаи недобросовестного отношения к имеющимся обязательствам (нарушение сроков платежей по прежним кредитам, отказ от исполнения договорных условий, случаи банкротства), с высокой долей вероятности оформить ипотеку не получится.

Финансовое условие, которое должно быть обязательно соблюдено: размер ежемесячного платежа по кредиту не должен превышать 60% от дохода заемщика. Чем меньше этот процент, тем более лояльно банк отнесется к заявлению клиента. Заявку на получение ипотечного кредита можно подать лично в отделении банка, а можно использовать онлайн сервисы.

К ней необходимо приложить стандартный пакет документов, включающий в себя:

  1. паспорт, ИНН, СНИЛС (копии и оригиналы);
  2. копию трудовой книжки, заверенную отделом кадров;
  3. справку о доходах (минимум за последние полгода).
  4. свидетельство о браке, свидетельства о рождении детей (если есть);

К начальному пакету документов можно подготовить другие свидетельства платежеспособности: справки о дополнительном доходе (от сдачи имущества в аренду, выплачиваемые на регулярной основе дивидендах и прочее), подтверждение о наличии недвижимости и другого дорогостоящего и ликвидного имущества.

Положительными моментами для банка также станут:

  1. готовность внести первоначальный взнос от 15% займа и выше;
  2. наличие детей и зарегистрированного брака;
  3. наличие у клиента открытых в данном банке счетов и зарплатного счета.

Банк рассматривает заявления на выдачу ипотечного кредита в течение 5-7 рабочих дней.

При получении положительного ответа на поиск подходящей квартиры клиенту дается срок от 2 до 4-5 месяцев. Подбирать квартиру на вторичном рынке необходимо учитывать требования, которые докажут :

  1. наличие
  2. желательно не выбирать квартиры на первом и последнем этаже;
  3. часто жилье в пятиэтажках («хрущевках») не рассматривается банком для ипотеки;
  4. жилье не должно находиться в аварийном или ветхом доме;

Продажа в ипотеку: что нужно знать владельцу квартиры

В первом случае банк может запросить документы, связанные с дарителем, и проверить его историю, предупреждает Светлана Бирина. Во втором случае собственник также должен приготовиться к более тщательной проверке со стороны кредитора.

«Если сроки наследования выдержаны и собственник вступил в наследство, то свежеполученные документы не являются поводом для отказа. Исключение составляет наличие судебных споров относительно нарушения прав третьих лиц», — заявила риелтор. Совет 4: погасить долги за ЖКУ «Часто продавцы не знают, что при наличии долгов по коммунальным платежам может быть наложен арест на квартиру, — рассказывает представитель СКБ-банка.

— Данный факт обнаруживается перед сделкой, так как банк заказывает выписку из ЕГРП за пять — десять дней до сделки». Если вовремя не оплатить все счета за электроэнергию, газоснабжение и все остальные коммунальные услуги, продажа просто сорвется: ни банк, ни регистрирующий орган не согласятся оформить сделку с квартирой, увязшей в долгах.

Совет 5: сняться с регистрации Важный вопрос для тех, кто продает единственное жилье с перспективой переехать в новостройку: прежде чем отдать деньги за квартиру, банк потребует от продавцов выписаться из оставляемого имущества. «Желательно, чтобы на момент сделки в квартире, приобретаемой с использованием кредитных средств, не было зарегистрированных лиц, так как обременение квартиры правами третьих лиц, в том числе правом пользования, недопустимо, — заявил Василий Кочнев. — Продавец может получить денежные средства до регистрации перехода права при условии заключения договора поручительства на время (срок) регистрации.

После регистрации перехода права договор поручительства считается расторгнутым». Некоторые банки требуют от продавцов сняться с регистрации до завершения сделки — к примеру, Запсибкомбанк отказывается выдавать ипотечный займ, если к моменту заключения договора в квартире кто-то прописан.

Впрочем, не у всех кредиторов столь жесткие требования к заемщикам. Так, Банк жилищного финансирования дает продавцам две недели на снятие с учета, а «АкБарс» — 30 дней.

Ипотека на двоих супругов, родственников, собственников — нюансы оформления, риски

Понятие отсутствует в законных актах, оно используется в кредитной документации для обозначения основного заемщика.

Этот человек обычно выступает инициатором сделки, с ним банк ведет переговоры. С его счетов будут первоочередно списывать платежи по графику и в случаях просрочек.Рекомендуемая статья: Президентская ипотекаФинансовым организациям удобно, когда у помещения один совершеннолетний собственник, что прямо противоположно ситуации, когда оформлена ипотека и на мужа – собственность на двоих.

Титульному заемщику могут предложить оформить жилье на себя, без выделения доли созаемщику. При отсутствии брачного контракта, даже когда ипотека на двоих супругов а собственность на одного, квартира останется совместно нажитым имуществом.

В случае развода можно будет претендовать на долю.

Как взять ипотеку без участия супруга подробно описано в другой статье.Варианты оформления собственности на двоих – общая долевая, общая совместнаяВыбирая, как оформить собственность при ипотеке на двоих, следует определиться, как супруги будут распоряжаться квартирой или домом.

При желании провести четкую границу владения и содержания требуется договор на общую долевую собственность (скачать пример в word). Его оформляют у нотариуса. В документе согласовывают размер доли каждого из участников сделки, их вклад в оплату.Основные последствия оформления ипотеки на двоих родственников-супругов и выделения долей:

  1. при продаже одной из долей супруг имеет преимущественное право покупки (Гражданский кодекс, ст. 250 (скачать));
  2. в случае смерти одного из супругов доля не переходит по умолчанию полностью к овдовевшему, а делится между всеми наследниками по закону или в соответствии с завещанием.
  3. при разводе с ипотекой на двоих супругов за каждым из них сохраняется своя доля;
  4. имущественный вычет применяется только в размере своей доли;

Составить брачный контракт в отношении конкретной квартиры или другого имущества можно в любое время – при заключении брака или позже.

Можно ли оформить ипотечную квартиру на родственника?

YakobchukOlena/FotoliaСобственник не сможет переоформить квартиру, находящуюся в залоге у банка, на третье лицо (родственника или нет – не имеет значения), если банк не даст на это свое согласие.

А одобрение кредитной организации можно получить только в одном случае: если на нового собственника будут переоформлены и долговые обязательства.Теоретически – да, с согласия банка.

Однако на практике получить такое согласие можно крайне редко по ряду причин. Во-первых, банки очень не любят, когда собственник квартиры и заемщик – не одно и то же лицо, ибо в случае просрочки платежей им сложнее обращать взыскание на квартиру. Да и просто рычагов воздействия на Вас как на заемщика, становится меньше.

Да и просто рычагов воздействия на Вас как на заемщика, становится меньше. Во-вторых, если вместе с правом собственности Вы хотите передать родственнику и кредит, то банк должен сначала проверить и оценить его кредитоспособность и надежность как заемщика. Есть вероятность, что Ваш родственник не устроит банк по этим параметрам.

Но даже если Ваш родственник вполне подпадает под портрет заемщика, желательного для банка, банку все равно легче отказать Вам, чем одобрить переоформление, так как эта операция никакой выгоды для банка не несет, только лишние хлопоты и риски, а обязательства ее одобрять у банка нет. Однако Вы все равно можете обратиться в банк с соответствующим запросом: если заявление подано в письменном виде, Вам обязаны дать на него ответ.До полного погашения ипотечного займа переоформление квартиры на кого-либо из родственников невозможно, если изначально заемщиком по ипотеке выступает только один человек.

В этой ситуации переоформить ипотечное жилье удастся только после полной выплаты взятого займа.

Пока же заемщик, на которого оформлена ипотека и, соответственно, жилье, продолжает нести свои обязательства, ни о каком переоформлении не может быть и речи.

Даже если в качестве потенциального собственника выступает родственник по первой линии.О том, чтобы иметь в перспективе возможность переоформить ипотечную квартиру на кого-либо из родственников, необходимо позаботиться заранее. При оформлении займа указывайте такого родственника в качестве созаемщика, пусть даже обязательства по ипотеке Вы планируете нести самостоятельно.

Только в случае, если родственник уже идет созаемщиком по ипотеке, квартиру удастся оформить в его собственность. Это единственная возможность для оформления ипотечной квартиры на родственника, других путей не существует.Может, но первоначально нужно будет согласовывать данный вопрос с банком. В случае, если от банка согласования данного отчуждения объекта недвижимости Вы не получите, переоформить объект недвижимости на родственника будет невозможно.Пример: при купле-продаже сделка будет выглядеть следующим образом: у собственника кредит и права на объект, но после заключения договора купли-продажи покупатель (родственник) переводит деньги.

Однако, учитывая, что у банка есть обременение на данный объект недвижимости, он поставит в условие: денежные средства необходимо перевести на расчетный счет (в котором открыта ипотека). Деньги будут идти в счет погашения ипотеки, а остаток останется на расчетном счету.

Также можно произвести замену залога. Если у человека в собственности две квартиры, одна из которых в залоге, соответственно, залог по кредиту переводится на другой объект недвижимости.Да, юридически данный перевод прав возможен.

Однако Вам следует обратить внимание на то, что данную сделку Вы обязаны будете согласовать в письменном виде с банком-кредитором.Во-первых, при оформлении ипотеки именно кредитор является залогодержателем Вашего имущества.

И без его письменного согласия никакие сделки с данной квартирой, являющейся предметом залога, не могут быть совершены.Во-вторых, кредитор должен дать согласие на перевод долга одновременно с имуществом на новое лицо – Вашего родственника.

Таким образом, произойдет титульная смена собственника, но имущество также будет оставаться в залоге у банка, и у нового собственника появится обязанность отвечать по долгам.В-третьих, в случае несогласия банка с переводом прав собственности и обязанностей по оплате на новое лицо – Вашего родственника – Вы всегда имеете возможность погасить кредит, снять залог и в дальнейшем распоряжаться имуществом по своему усмотрению.И, наконец, вариант, по которому банк освободит имущество от залога и передаст третьему лицу (Вашему родственнику), сохранив обязательства по оплате за Вами, возможен только в том случае, если Вы представите банку иные гарантии возврата платежа и иные залоги, гарантирующие выплату задолженности в полном объеме.Текст подготовила Мария ГурееваНе пропустите:

Закладная на квартиру: что банк может сделать без согласия заемщика

Закладную оформляет банк вместе с остальным пакетом документов по ипотеке. Заемщику остается лишь прийти и подписать документ. Сейчас это можно сделать и дистанционно, в.

Единственный минус такого варианта — заемщику придется дополнительно получить электронную подпись.

Она выдается в специальных центрах, аккредитованных Минкомсвязи, на ограниченный срок (обычно не более года) и стоит порядка тысячи рублей.

    Паспорта всех, кто берет ипотеку. Справка 2-НДФЛ или иной документ, который подтверждает платежеспособность заемщика. Подтверждение права собственности на квартиру. Акт независимой оценки недвижимости. Техпаспорт и поэтажный план дома.

Список может быть шире в силу требований конкретного банка. Перечень необходимых документов можно запросить у менеджера или найти на сайте финансовой организации. Фото: Shutterstock Банк отправляет закладную в Росреестр, где документу присваивают номер.

После регистрации выдается свидетельство о праве собственности на квартиру с отметкой о наложенных обременениях. Физлицо заплатит за регистрацию закладной 1 тыс.

руб. Для юридического лица услуга обойдется в 4 тыс.

руб. Закладную оформляют в единственном экземпляре, который будет храниться в банке. Поэтому заемщику стоит сделать себе копию на случай, если документ потеряют или испортят, да и просто чтобы иметь его под рукой.

Плюс электронной закладной в том, что она не потеряется — документ хранится на защищенных серверах, и все действия с ним отслеживает Росреестр.

Банкам выгодно получать залоговые обязательства от клиентов. Дело не только в безопасности их «инвестиций». С помощью этого документа финансовая организация может перепродать ипотечные обязательства — например, если срочно потребуются деньги.

Без согласования банк может: Продать залог другому банку. Тогда ежемесячные платежи придется переводить на другой счет. Продать часть долга другому банку.

Реквизиты не меняются. Банк будет сам переводить выплаты на новый счет. Обменяться закладными с организацией или физическим лицом.

Порядок регистрации права собственности на квартиру в ипотеке

Документы на собственность квартиры в ипотеке хранятся у залогодателя (получателя кредита).

В финансовую организацию следует предоставить лишь копии.Ипотека на квартиру в собственности в банке отличается от покупки в рассрочку от строительного кооператива. В последнем случае пайщики получают право владения только после полной оплаты долга. При этом нет уверенности, что дом будет достроен и саму недвижимость вам передадут по соглашению.В случае невыполнения ипотечных обязательств кредитор имеет право через суд реализовать залоговое имущество в счет погашения задолженности (102-ФЗ, ст.

50 (скачать)). Нужная для оплаты долга часть пойдет на покрытие кредита и только остаток на руки проштрафившемуся заемщику.Следует отметить, что это крайне невыгодная сделка, в которой банк получает проценты за пользование кредитными средствами, клиент же остается и без денег, и без квартиры.